MeinPlan: Die Fondsrente

MeinPlan ist eine fondsgebundene Rentenversicherung, die sich durch maximale Flexibilität mit gleichzeitiger Planungssicherheit auszeichnet. Sie bietet Ihnen die Chance von der Wertentwicklung am Kapitalmarkt zu profitieren und die Möglichkeit die private Altersvorsorge an Ihre individuellen Bedürfnisse und Lebenssituation anzupassen.

Auf Wunsch können Sie mit dem fondsgebundenen Rentenbezug nach dem Renteneintritt weiter am Kapitalmarktes partizipieren, um sich die Chance auf einen höheren Rentenverlauf zu sichern.

Zuzahlungen oder Auszahlungen sind jederzeit ab 200 Euro möglich. Außerdem können die Beitragszahlungen nach Bedarf erhöht, gesenkt oder pausiert werden. Mit der kostenfreien Cash-to-Go-Option können Sie die Anspar- und Rentenphase durch regelmäßig, wiederkehrende Entnahmen aus dem frei verfügbaren Fondsguthaben flexibel gestalten.

Sie können zudem in bis zu 20 verschiedene Fonds investieren, um so während der Anspar- und Rentenphase flexibel auf Ihre Bedürfnisse reagieren zu können.

Mit MeinPlan haben Sie die Möglichkeit Ihre Renditechancen und damit die Rente zu erhöhen, in dem Sie von den Wertentwicklungen des Kapitalmarktes profitieren. Aus circa 160 ausgewählten Fonds und ETFs können Sie sich ein individuelles Portfolio zusammenstellen, das Ihren persönlichen Wünschen entspricht. Die Auswahl reicht von sicherheitsbewussten bis chancenorientierten Optionen – je nachdem, welcher Anlegertyp Sie sind. Sie können bis zu 20 Fonds gleichzeitig besparen und das bereits ab einem Mindestanteil von 1 Prozent pro Fonds. Dadurch können Sie sich ein individuelles Portfolio gemäß Ihrer persönlichen Risikobereitschaft zusammenstellen und dieses während der Vertragslaufzeit jederzeit anpassen. Auch aus den exklusiven Portfolio-Lösungen der LV 1871 wie Expertenpolice, ETF-Portfolio Plus, Strategie Nachhaltigkeit oder Klimarente können Sie hierfür wählen. Individuell gewählte Fonds können Sie dabei mit den Portfolio-Lösungen der LV 1871 in einem Vertrag kombinieren.

Mit der Cash-to-Go-Option sind während der Anspar- und Rentenphase regelmäßig wiederkehrende Entnahmen aus dem Fondsguthaben möglich. Diese Option können Sie mehrmals verwenden. Dafür definieren Sie vorab den Zeitraum der Entnahmen. Durch die Cash-to-Go-Option haben Sie die Möglichkeit Ihren Rentenbezug aufzuschieben und trotzdem bereits von Auszahlungen zu profitieren. Dabei können Sie entscheiden, ob die Entnahme anteilig aus dem gesamten freien Fondsguthaben oder aus bestimmten Fonds bzw. Portfolio-Lösungen erfolgen soll.

Die LV 1871 bietet Ihnen zum Rentenbeginn maximale Flexibilität und Freiheit bei der Entscheidung, wie Sie das angesparte Kapital verwenden möchten. Durch diese flexible Gestaltung zum Zeitpunkt des Rentenbeginns können Sie je nach Lebenssituation individuell die für Sie optimale Lösung wählen. Wir erinnern Sie rechtzeitig vor Rentenbeginn, damit Sie uns mitteilen können, in welcher Form Sie sich die fondsgebundene Rentenversicherung auszahlen lassen möchten:  

Laufende Rentenzahlung

Sie setzen auf Planbarkeit und langfristige Sicherheit? Dann nehmen Sie eine lebenslange monatliche Rente in Anspruch. Dadurch sichern Sie sich ein zusätzliches laufendes Einkommen während Ihres Ruhestands. Für die regelmäßige Rentenzahlung können Sie zwischen der Auszahlung als dynamisch, teildynamische und flexible Rente sowie dem fondsgebundenen Rentenbezug wählen.

Kapitalauszahlung oder Kombination aus Kapitalabfindung und monatliche Rente

Lassen Sie sich Ihr angespartes Kapital auf einen Schlag auszahlen. Damit steht Ihnen eine größere Summe zur Verfügung, die Sie neu anlegen können. Oder Sie verwirklichen sich einen lang gehegten Wunsch. Alternativ können Sie sich zum Fälligkeitstag der ersten Rente auch nur einen Teil des vorhandenen Vertragsguthabens auszahlen lassen und restlichen Teil als regelmäßige Rentenzahlung beziehen.

Bei der LV 1871 erhalten Sie mit dem fondsgebundenen Rentenbezug im Rahmen der MeinPlan Fondsrente die Chance Ihre Gesamtrente zu erhöhen. Neben einer fest planbaren, garantierten Rente wird ein Teil des angesparten Kapitals in Fonds investiert. Sie definieren zum Rentenbeginn eine neue Anlagestrategie und beziehen daraus eine variable Zusatzrente, die wir jährlich neu für Sie berechnen und für ein Jahr fixieren. Dadurch partizipieren Sie weiterhin am Kapitalmarkt und erhalten, je nach Entwicklung, eine höhere Rente. Die gewählte Anlagestrategie kann jederzeit geändert werden. Zusätzlich haben Sie die Möglichkeit durch Zuzahlungen Ihre Chancen am Kapitalmarkt zu erhöhen oder aus dem frei verfügbaren Fondsguthaben Auszahlungen vorzunehmen. Dadurch ermöglichen wir Ihnen auch während der Rentenphase eine maximale Flexibilität.

Die steuerliche Behandlung des fondsgebundenen Rentenbezugs ist zum derzeitigen Stand noch nicht abschließend geklärt. Wir können daher keine verbindliche Aussage treffen. Es ist eine steuerliche Beratung zu empfehlen.

Die Lock-in-Funktion bietet Ihnen die Möglichkeit, Ihr Fondsvermögen jederzeit verbindlich abzusichern. Die Summe des gesicherten Fondsvermögens steht Ihnen zu Rentenbeginn garantiert zur Verfügung. So haben Sie Flexibilität und Sicherheit während der gesamten Ansparphase.

Um Ihr Fondsguthaben zum Rentenbeginn in sicherheitsorientiertere Investmentfonds, die geringeren Marktschwankungen unterliegen, umzuschichten können Sie ein kostenfreies Ablaufmanagement nutzen. Auf diese Weise können bereits erzielte Börsenerfolge abgesichert werden. Dafür legen Sie den Zeitraum des Ablaufmanagements zwischen zwölf und 120 Monaten fest und können dieses individuell je vorhandenem Fonds auswählen.

Die Wahl der richtigen Altersvorsorge ist eine Frage der Sicherheit. Mit unserer fondsbasierten Rentenversicherung haben Sie großen Spielraum. Sie bestimmen selbst, inwieweit Sie Ihre eingezahlten Beiträge absichern. Sie können eine Garantie von bis zu 90 Prozent der eingezahlten Beiträge in Anspruch nehmen. Wollen Sie dagegen die Chancen des Kapitalmarkts stärker nutzen, können Sie ganz oder teilweise auf Garantien verzichten.

Bei der LV 1871 sind Sie auch nach Vertragsabschluss flexibel. Sie können das Garantie-Niveau immer wieder neu anpassen. Damit reagieren Sie problemlos auf aktuelle Entwicklungen des Kapitalmarkts. Sie haben die Wahl zwischen folgenden Optionen.

Ohne Garantie: Hier profitieren Sie von höchstmöglichen Renditechancen. Sie verzichten dabei auf eine Beitragsgarantie.

Individueller Beitragserhalt: Sie wählen, wie hoch der Anteil Ihrer eingezahlten Beiträge ist, über die Sie zu Rentenbeginn garantiert verfügen wollen. Dabei haben Sie die Wahl von zehn bis neunzig Prozent.

Sie können Ihre Versicherung jederzeit vor dem vereinbarten Rentenzahlungsbeginn in Textform kündigen. Sie können den Vertrag auch teilweise kündigen. Hierfür setzen wir voraus, dass das verbleibende →Vertragsguthaben mindestens 1.000 Euro beträgt. Bei Kündigung zahlen wir nach § 169 VVG den Rückkaufswert aus. Der Rückkaufswert ist das Vertragsguthaben Ihrer Versicherung zum Zeitpunkt der Kündigung. Von dem so berechneten Betrag nehmen wir einen als angemessenen angesehenen Abzug vor. Informationen zur Höhe der garantierten Rückkaufswerte während der Vertragsdauer können Sie Ihrem Versicherungsschein entnehmen.

Sie können jederzeit kostenlos die Fondsauswahl für das bestehende Fondsguthaben ändern. Dabei haben Sie die Möglichkeit auch die Anlageaufteilung für zukünftige Beträge während der Ansparphase zu ändern.

Wenn Sie sich für den fondsgebundenen Rentenbezug entschieden haben, können Sie die ausgewählte Anlagestrategie auch im Rentenbezug ändern. Mit der Änderung gilt die neu festgelegte Fondsauswahl sowohl für das bestehende Fondsguthaben als auch für künftige Zuzahlungen.

Ja, Sie können die Zahlung der monatlichen Beiträge in Form einer Beitragsfreistellung pausieren. Entweder wird der Vertrag komplett beitragsfrei gestellt – Voraussetzung dafür ist, dass das Vertragsguthaben mindestens 1.000€ beträgt – oder eine teilweise Beitragsfreistellung eingerichtet, mit der Sie Ihren monatlichen Beitrag vorübergehend verringern können. Zu beitragsfreigestellten Versicherungen können Sie innerhalb von drei Jahren nach der Umstellung die Wiederaufnahme der Beitragszahlung beantragen.

Die Basisinformationsblätter stellen Ihnen wesentliche Informationen gemäß der PRIIP-Verordnung über dieses Produkt zur Verfügung. Weitere Informationen finden Sie hier: Basisinformationsblätter

Informationen rund um das Thema Nachhaltigkeit finden Sie hier.