Versicherungen für Frauen: richtig absichern und vorsorgen

Gleiche Tarife für alle: Das liest sich fair. Aber wie sieht es in der Realität mit der finanziellen Gleichberechtigung aus? Sind Frauen und Männer hier wirklich gleichgestellt?

Nein, sind sie nicht! Frauen verdienen immer noch durchschnittlich weniger als Männer und werden für die gleiche Arbeit schlechter bezahlt. Das geringere Einkommen ist gleichzeitig einer der Gründe, warum immer noch meistens die Frau wegen der Kinderziehung im Beruf kürzertritt, selbst wenn es nur vorübergehend ist: Wer in der Ehe mehr verdient, wird auch eher weiterarbeiten.

Man denkt nicht gerne darüber nach, aber es ist eine wichtige Entscheidung: Wie kann ich als Frau im Todesfall meine Familie absichern? Selbst wenn eine gesetzliche Witwerrente ausgezahlt wird, kann sie nur das Nötigste abdecken. Hinterbliebene Kinder erhalten zwar eine gesetzliche Waisenrente, aber die ist lediglich befristet – in der Regel maximal bis zum 27. Lebensjahr. Gerade bei laufenden hohen Kosten wie Miete, Hauskreditzinsen oder dem Studium der Kinder reicht die gesetzliche Unterstützung bei weitem nicht aus.

Für den Fall der Fälle empfiehlt sich daher eine Risikolebensversicherung für Frauen. Das Prinzip ist einfach: Sie legen eine Versicherungssumme fest, die in Ihrem Todesfall an die Hinterbliebenen bzw. den eingetragenen Bezugsberechtigten ausgezahlt wird. So können Sie im Trauerfall zumindest finanzielle Probleme für Ihre Hinterbliebenen vermeiden.

Laut Deutscher Rentenversicherung wird jeder vierte Arbeitnehmer berufsunfähig. Im Durchschnitt dauert eine Berufsunfähigkeit rund drei Jahre. Doch viele Menschen denken bei diesem Thema nur an Arbeitsunfälle – und wer zum Beispiel im Büro arbeitet, unterschätzt das Risiko, seinen Beruf unvorhergesehen nicht mehr ausüben zu können. Dabei machen Arbeitsunfälle lediglich rund acht Prozent der Ursachen für eine Berufsunfähigkeit aus. Der mit Abstand häufigste Grund ist mittlerweile eine psychische Erkrankung wie Depression oder Burnout: Davon ist knapp ein Drittel der Berufsunfähigen betroffen (Stand 2022).

Bei Frauen ist das Risiko einer Berufsunfähigkeit höher als bei Männern. Laut der Vereinigung Deutscher Versicherungsmathematiker wird eine heute 30-jährige Frau mit einer Wahrscheinlichkeit von 26 Prozent berufsunfähig, bei einem gleich alten Mann liegt das Risiko bei nur 24 Prozent. Aus diesen Gründen ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Frauen eine essentielle private Absicherung.

Um einschneidende finanzielle Einbußen durch eine Berufsunfähigkeit zu vermeiden, empfiehlt sich eine private Berufsunfähigkeitsversicherung, kurz BU. Denn die gesetzliche Rentenversicherung zahlt zwar unter bestimmten Voraussetzungen eine Erwerbsminderungsrente, aber die fällt seit 2001 meist sehr niedrig aus: Wer nach dem 1. Januar 1961 geboren ist, bekommt vom Staat nur noch rund 30 bis 34 Prozent des letzten Bruttoeinkommens als Erwerbsminderungsrente.

Eine BU-Versicherung ist grundsätzlich für alle Menschen wichtig. Besonders aber für Selbständige und Freiberufler sowie Nicht-Erwerbstätige – das gilt vor allem für Hausfrauen und Hausmänner, die gar nicht gesetzlich abgesichert sind. Auch für Schüler, Studierende, Auszubildende und Berufseinsteigerinnen ist eine Versicherung der Berufsunfähigkeit dringend empfohlen: Denn eine gesetzliche Rente gibt es erst, wenn man fünf Jahre in die Rentenkasse eingezahlt hat. Diese Wartezeit gilt auch für die Erwerbsminderungsrente.

Die Entscheidung für eine Versicherung ist immer individuell. Der Bedarf sollte regelmäßig überprüft und gegebenenfalls angepasst werden. Vor allem immer dann, wenn sich die Lebensumstände ändern, etwa wenn Frauen Mütter werden, heiraten oder sich scheiden lassen, in Rente gehen oder eine Immobilie erwerben.

Wichtiger Hinweis: Diese Informationen ersetzen keine individuelle Beratung und erheben trotz größtmöglicher Sorgfalt bei Auswahl und Erstellung keinen Anspruch auf Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität.