Versicherungen der LV 1871
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(Beratung und Verkauf)
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Die wichtigsten Versicherungen einfach erklärt – mit Beispielen aus der Geschichte
Alle von uns haben die Erfahrung schon gemacht: Oft kann uns das Schicksal innerhalb von Sekundenbruchteilen aus unserem gewohnten Alltag reißen – und meist geschieht es dann, wenn wir am wenigsten damit rechnen. Sei es durch die Diagnose einer schweren Krankheit, durch einen schweren Unfall oder ähnliche persönliche Schicksalsschläge. Meist bedeuten solche Ereignisse große seelische Not für die Betroffenen. Und da ist es dann besonders schlimm, wenn man nicht weiß, wie man die finanziellen Folgen eines solchen Ereignisses bewältigen soll. Daran hat sich im Lauf der Menschheitsgeschichte wenig verändert: Wir alle streben danach, uns gegen die Launen des Lebens so gut wie möglich abzusichern – und deshalb haben unsere Vorfahren schon sehr früh begonnen, versicherungsähnliche Konzepte zu entwickeln. Bereits in der Antike konnten phönizische Seehandelsleute für ihre Schiffe samt Ware gegen Havarien und Piraterie eine Art Versicherung abschließen – in Form eines Seedarlehens. Kamen die Schiffe mit ihrer Ladung unbeschadet im Zielhafen an, mussten die Händler das Darlehen mit Zinsen zurückzahlen. Verloren sie ihr Schiff etwa in einem Sturm, wurden sie aus dem Darlehen entschädigt – ein Vorläufer unseres heutigen Versicherungsprinzips.
Im Mittelalter zeigte sich vornehmlich in größeren Städten, welche wichtigen Versicherungen nötig sind: Dort war die Brandgefahr durch dicht an dicht stehende Holzbauten enorm hoch. So konnte ein sich rasch ausbreitendes Feuer Hab und Gut ganzer Gemeinden mit einem Schlag vernichten. Da solche Katastrophen für die Betroffenen existenzbedrohend waren, richtete beispielsweise die Stadt Hamburg im 17. Jahrhundert als erste Kommune in Deutschland eine städtische Feuerkasse ein.
Wissenswertes
Vorsorgemodelle wie Kranken- oder Rentenversicherung im heutigen Sinn, die durch regelmäßige Beiträge der Versicherten finanziert wurden, etablierten sich dann im 19. Jahrhundert unter Kaiser Wilhelm I. und Reichskanzler Otto von Bismarck.
Definition Versicherungsprinzip – einfach erklärt
Bis hin zur Brille gibt es heute fast nichts, was sich gegen Geld nicht versichern ließe – oft sogar schon mit einer Online-Versicherung. Aber nicht jedes Angebot ist sinnvoll, manche Versicherungen sind hingegen sogar verpflichtend. Das Versicherungsprinzip greift jedoch für alle Varianten gleichermaßen: Der Versicherungsnehmer zahlt beim Versicherungsgeber Beiträge ein, um sich gegen Risiken wie Krankheit oder Berufsunfähigkeit abzusichern, oder sich eine Altersvorsorge aufzubauen. Die Prämien der Versicherten finanzieren im Gegenzug den Verwaltungsaufwand und die Leistungen der Versicherungsunternehmen.
Welche Unterschiede gibt es?
- Sozialversicherungen wie die gesetzliche Rentenversicherung beziehen den Aspekt der gesellschaftlichen Solidarität mit ein – das heißt, dass die Höhe der Beiträge nicht vom Alter oder Familienstand abhängig ist.
- Private Vorsorgeversicherungen hingegen berücksichtigen bei der Gestaltung ihrer Leistungen und Prämien für jeden Versicherungsnehmer unter anderem die individuelle Höhe der Risikowahrscheinlichkeit – zum Beispiel durch Vorerkrankungen. Dies ist nötig, damit Versicherungsunternehmen für alle Versicherten den nötigen Schutz zuverlässig gewähren können.
Das beitragsbasierte Versicherungsprinzip unterscheidet sich per Definition vom Versorgungsprinzip, nach dem etwa die Alterssicherung von Beamten gestaltet ist, und vom Fürsorgeprinzip, das bei Sozialhilfe und Grundsicherung gilt.
Welche Versicherungen sind wichtig?
Vorsorgeversicherungen der LV 1871
Schutz für die ganze Familie: Welche Versicherungen sind sinnvoll?
Über die oben genannten Versicherungen hinaus, mit denen jeder für seine finanzielle Zukunft vorsorgen kann, gibt es weitere Möglichkeiten, auch Kinder und Hinterbliebene über den eigenen Tod hinaus optimal abzusichern:
Kindervorsorge:
Der Nachwuchs hat noch das ganze Leben vor sich – und so entscheiden sich viele Eltern und Großeltern schon sehr früh dazu, für ihre Kinder und Enkel durch regelmäßige Beiträge ein finanzielles „Polster“ anzusparen. Mit Kindervorsorge-Modellen wie MeinPlan Kids von der LV 1871 beginnt die Vermögensbildung für die finanzielle Absicherung bereits, bevor die Kinder ihr eigenes Geld verdienen können. Ideal auch als Basis für die spätere Altersvorsorge Versicherung. Nach der Ansparphase wird der Betrag an das Kind ausgezahlt oder von diesem bis zur Rente weitergeführt.
Hinterbliebenenvorsorge:
Es ist ein gutes Gefühl, seine Lieben auch nach dem eigenen Ableben gut versorgt zu wissen. Mit einer Sterbegeldversicherung lässt sich verhindern, dass Angehörige neben ihrer Trauer mit den hohen Bestattungskosten belastet werden. Das Sterbegeld ist seit 2004 nicht mehr Bestandteil der Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherung. Deshalb ist es hier notwendig, privat Vorsorge zu treffen.
Eine Risikolebensversicherung kann zudem dabei helfen, Kinder, Ehepartner oder auch Geschäftspartner in der Zeit nach dem eigenen Tod vor materiellen Notsituationen zu bewahren, wie sie etwa durch laufende Kredite oder Immobilienfinanzierungen entstehen könnten.
Die Erbvorsorge der LV 1871 stellt ferner sicher, dass die Auszahlung des angesparten Kapitals an die Hinterbliebenen optimal geregelt ist. Versicherte haben die Wahl, Vermögen mit regelmäßigen Monatsbeiträgen oder in einzelnen größeren Beträgen aufzubauen.
Fazit: Vorsorge lässt sich ganz individuell gestalten – und ist immer ein Gewinn
Gesetzliche Renten- und Krankenversicherungen bieten heute in vielen Fällen keinen ausreichenden Schutz mehr, wenn man unvermittelt aus dem Erwerbsleben gerissen wird. Private Vorsorge-Versicherungen können wesentlich dazu beitragen, zum Beispiel finanzielle Notlagen aufgrund von Krankheit und/oder Berufsunfähigkeit zu vermeiden – und darüber hinaus auch noch die Angehörigen ausreichend abzusichern. Viele Versicherungsunternehmen bieten maßgeschneiderte Lösungen für jeden Geldbeutel, die sich auch noch vielfältig miteinander kombinieren lassen – ein durchdachtes Konzept für alle, die ihr Leben aktiv mit Weitblick gestalten möchten.
Finanziell absichern mit der LV 1871
Die Meinung der Experten:
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