Sterbegeldversicherung – Berechnung und Faktoren
Eine Sterbegeldversicherung ist eine Möglichkeit, um für den eigenen Todesfall finanziell vorzusorgen. Denn seit 2004 entfällt das Sterbegeld durch die gesetzlichen Krankenkassen, weswegen die Bestattungskosten privat getragen werden müssen. Für die Hinterbliebenen bedeutet das neben der Trauer oftmals auch ein finanzielles Problem. Bestattungskosten können sich insgesamt auf einen vier-, teilweise einen fünfstelligen Betrag belaufen. Es ist daher wichtig, frühzeitig über die eigene Bestattung nachzudenken und vorzusorgen. So ist auch sichergestellt, dass der finanzielle Rahmen für eine Wunschbestattung groß genug ist. Vor Versicherungsabschluss kann man einen Sterbegeld-Rechner nutzen oder sich von einem Experten beraten lassen. Die Höhe der Bestattungskosten und auch der Beiträge kann nämlich, je nach individuellem Fall, unterschiedlich ausfallen.
Die Meinung der Experten
AssCompact
Fitch Ratings
Faktoren zur Berechnung der Sterbegeldversicherung
Die Berechnung der Beitragshöhe ergibt sich aus den folgenden Faktoren:
Eintrittsalter
Bei den meisten Versicherern ist ein Abschluss ab dem 40. Lebensjahr möglich. Je früher die Versicherung abgeschlossen wird, beziehungsweise je länger die Laufzeit ist, umso geringer sind die Beiträge.
Darüber hinaus kann der Versicherungsnehmer die Dauer wählen, in der Beiträge gezahlt werden sollen. Auch eine lebenslange Beitragszahlungsdauer ist dabei möglich.
Bestattungskosten
Bei der Wahl der Versicherungssumme sollte man sich unbedingt an den Bestattungskosten orientieren. Diese hängen wiederum von den persönlichen Vorstellungen ab. Eine Grundversorgung ist bereits ab wenigen Tausend Euro möglich, für eine durchschnittliche, würdevolle Bestattung kann die Summe allerdings schon zwischen 5.000 und 10.000 Euro liegen. Hierunter fallen unter anderem die Kosten für Sarg, Ankleiden, Überführung, Bestattung, Trauerfeier, Friedhofsgebühren und gegebenenfalls Grabpflegegebühren. Wer eine ausgefallenere Bestattung wünscht, sollte das im Vorhinein kalkulieren und entsprechend die Versicherungssumme festlegen. Auch die Gestaltung sowie das Material des Grabsteins können die Kosten erheblich beeinflussen. Ein Bestattervergleich lohnt sich vor Abschluss der Versicherung in jedem Fall, denn hier kann es große Unterschiede geben. Für die ungefähre Berechnung der Bestattungskosten können Sie unseren Bestattungskosten-Rechner nutzen.
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Kosten einer Beerdigung in Deutschland
Durchschnittliche Kosten von Bestattungen in Deutschland
Nur wenigen ist bewusst, wie teuer eine Bestattung sein kann. Laut einer Civey-Umfrage im Auftrag der LV 1871 unterschätzen 86 Prozent der Befragten die durchschnittlichen Kosten einer Bestattung. Deshalb sorgen auch nur 40 Prozent der Befragten für ihre Bestattung vor. Nachfolgende Tabelle gibt einen Überblick über die durchschnittlichen Kosten von Bestattungen in Deutschland (Quelle: Statista, 03/2024).
| Leistungen | Kosten |
|---|---|
| Steinmetz (Grabstein mit Gravur, Grabeinfassung) | 5.000 Euro |
| Bestattungsinstitut (Überführung, Sarg, Urne, Aufbahrung) | 3.000 Euro |
| Friedhof (Grabkosten und Beisetzungsgebühr) | 2.500 Euro |
| Weitere Bestattungskosten (Kirche, Trauredner, Todesanzeige usw.) | 1.830 Euro |
| Friedhofsgärtner pro Jahr (Dauer Grabpflege) | 350 Euro |
| Floristen (Trauerkranz, Blumen, Sargschmuck, Trauerhalle Dekoration) | 300 Euro |
| Gesamtkosten | 12.980 Euro |
Gesundheitsprüfung und Wartezeiten
Je nach Zahlungsweise kann die Beitragshöhe Ihrer Sterbegeldversicherung variieren. Auf ein ganzes Jahr bezogen ist die Beitragshöhe in der Regel niedriger, wenn Sie die jährliche Zahlungsweise wählen. Bei einer monatlichen, viertel-, oder halbjährlichen Zahlung werden von vielen Versicherern Zuschläge erhoben. Grund dafür ist der administrative Mehraufwand, der sich durch Teilzahlungen ergibt.
Zusätzlich ist zu bedenken, dass Sterbegeldversicherungen mit und ohne Gesundheitsprüfung angeboten werden. Bei Tarifen ohne Gesundheitsprüfung wird meist eine Wartezeit und oder . zusätzlich eine anfängliche Staffelung der Versicherungssumme vereinbart. Während dieser Phase erhalten die Hinterbliebenen nicht die volle Versicherungssumme.
Die Wartezeit inklusive Staffelungsphase kann von Versicherer zu Versicherer unterschiedlich ausfallen. Bei der Bestattungsvorsorge der LV 1871 dauert die Wartezeit sechs Monate und die Staffelungsphase bis maximal drei Jahre
Es gibt einige relevante Faktoren, die die Beitragshöhe Ihrer Sterbegeldversicherung beeinflussen können. Um zu wissen, was Ihre Sterbegeldversicherung kosten könnte, nutzen Sie einfach unseren Sterbegeld-Rechner.
Unsere Tarife zur Sterbegeldversicherung im Vergleich
Bestattungsvorsorge Basis, Comfort Plus & Premium
Leistungen |
Bestattungsvorsorge Basis |
Bestattungsvorsorge Comfort PlusUnsere Empfehlung |
Bestattungsvorsorge Premium |
|---|---|---|---|
| Eintrittsalter bei laufendem Beitrag i | 40 Jahre bis 90 Jahre |
40 Jahre bis 90 Jahre |
40 Jahre bis 90 Jahre |
| Beitragszahlung i | bis 85/ lebenslang |
bis 85/ lebenslang |
bis 95/ lebenslang |
| Lebenslange Absicherung | |||
| Mögliche Versicherungssumme i | 1.500€ bis 12.500€ |
1.500€ bis 12.500€ |
1.500€ bis 12.500€ |
| Ohne Gesundheitsprüfung | |||
| Volle Leistung nach i | 24-36 Monaten |
12-36 Monaten |
12-36 Monaten |
| Vorläufiger Versicherungsschutz i | |||
| Beitragsdynamik (3 Prozent) i | optional | optional | |
| Zusätzliche Leistung bei Unfalltod (Verdoppelung der Versicherungssumme) i | |||
| Erbrechtsberatung i | |||
| Kinder- und Enkelmitversicherung i | |||
| Kostenübernahme für Auslandsüberführung i | |||
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