Gesetzliche Rente berechnen

Sie wollen heute schon wissen, wie hoch morgen Ihre gesetzliche Rente sein wird? Hier sind hilfreiche Tipps für Ihre persönliche Rentenberechnung – mit Hintergrundinfos, Empfehlungen und praktischen Online-Rechnern.

Wie wird meine Rente berechnet? Wer gesetzlich rentenversichert ist oder war, stellt sich diese Frage immer häufiger. Schließlich will jeder seinen wohlverdienten Ruhestand genießen – ganz ohne Geldsorgen. Doch die Realität sieht anders aus. Rund jeder dritte Beschäftigte in Deutschland muss derzeit mit einer Bruttorente von unter 1.300 Euro rechnen.

Denn laut Bundesarbeitsministerium waren Ende 2020 rund 21,5 Millionen sozialversicherungspflichtige Vollzeitbeschäftigte gemeldet, rund sieben Millionen davon werden voraussichtlich eine Rente unter 1.300 Euro beziehen. Nach Abzug der Kranken- und Pflegeversicherung bleiben netto lediglich rund 1.160 Euro übrig.

Wenn Sie also 45 Jahre lang genau durchschnittlich verdienen, sammeln Sie 45 Entgeltpunkte an. Jeder Entgeltpunkt ist so viel wert wie der aktuelle Rentenwert (siehe oben), also ab dem 1. Juli 2024 39,32 Euro (zuvor 37,60 Euro).

Würden Sie im 2. Halbjahr 2024 mit diesen 45 Entgeltpunkten und mit Ihrem regulären Rentenalter (Zugangsfaktor = 1) in Rente gehen (Rentenfaktor =1, da Altersrente), bezögen Sie eine Bruttorente von 45 x 1 x 39,32 x 1 = 1.769,40 Euro. Damit wären Sie ein sogenannter Standardrentner. Von diesem Bruttobetrag würden Sie noch Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung einzahlen.

Der west- und ostdeutsche Unterschied beim aktuellen Rentenwert wurde in den letzten Jahren jährlich kleiner, seit dem 1. Juli 2024 ist er bundesweit gleich.

Hier ein konkretes Beispiel, wie sich Ihr Einkommen im Jahr 2024 auf Ihre Entgeltpunkte auswirkt, und wie für dieses Arbeitsjahr Ihre Rentenanwartschaft berechnet wird: Sie verdienen 2024 jeden Monat 3.500 Euro brutto und erhalten ein gleich hohes 13. Monatsgehalt. Ihr beitragspflichtiges Bruttoentgelt 2024 beträgt also 50.000 Euro. 2024 liegt das Durchschnittsentgelt aller Rentenversicherten wie oben angegeben bei 45.358 Euro (das ist ein vorläufiger Wert, der sich später noch leicht ändern kann). Ihr Entgelt liegt also über dem Durchschnitt, und zwar um 10,23 Prozent (45.358/50.000). Somit bekommen Sie für 2024 genau 1,1023 Entgeltpunkte.

Wie oben beschrieben werden diese Entgeltpunkte mit dem aktuellen Rentenwert von 39,32 Euro multipliziert. Ihre Rentenanwartschaft für unser Beispiel steigt dadurch um 1,1023 x 39,32 Euro, das sind 44,05 Euro. Sie haben im Arbeitsjahr 2024 also Ihre Rente um 44,05 Euro erhöht.

Arbeitsjahr 2024: Rente berechnen für West- und Ostdeutschland

Die folgende Tabelle zeigt verschiedene Einkommen und wie sich damit die gesetzliche Rente berechnen lässt.

Arbeitnehmer und pflichtversicherte Selbstständige in den alten Bundesländern

(aktueller Rentenwert seit 1. Juli 2023 37,60 Euro)

Ihre gesetzliche Rente basiert aber nicht nur auf der Rentenformel, sondern auch auf Ihrem Lebenslauf. Zum Beispiel wirken sich verschiedene Anrechnungszeiten wie Studienzeiten, geleisteter Wehr- oder Zivildienst, Kindererziehung oder die Pflege von Angehörigen unterschiedlich auf die Höhe Ihrer Rente aus. Außerdem haben die meisten Menschen in ihrem Berufsleben mehrere Arbeitgeber und wechseln während eines Kalenderjahres den Arbeitsplatz, womöglich noch zwischen neuen und alten Bundesländern. Diese vielen individuellen Faktoren machen die Rentenberechnung sehr komplex.

Wenn Sie sich die Mühe bei der Rentenberechnung sparen wollen, hilft die Deutsche Rentenversicherung Bund. Diese verschickt jährlich Briefe mit den individuellen Renteninformationen an alle Personen, die gesetzlich versichert sind oder waren, mindestens 27 Jahre alt sind und fünf Jahre eingezahlt haben. Diese Renteninformation enthält eine Hochrechnung Ihrer Rente.

Wenn Sie Ihre gesetzliche Rente berechnen, hat auch die jährliche Rentenanpassung einen wesentlichen Einfluss. Denn die dynamische Rente beteiligt die Rentner an der wirtschaftlichen Entwicklung. Grundsätzlich werden die Renten jedes Jahr zum 1. Juli angepasst. Die Anpassung geschieht über den aktuellen Rentenwert – wie oben bei der Rentenformel näher vorgestellt.

Auch für die jährliche Berechnung des neuen aktuellen Rentenwertes gibt es eine Formel. Diese ist allerdings zu komplex, um sie hier detailliert zu behandeln. Denn sie enthält unter anderem die Lohn- und Gehaltsentwicklung aller sozialversiche­rungspflichtigen Arbeitnehmer sowie ihre Zahlungen für die Altersvorsorge. Außerdem steckt auch der sogenannte Nachhaltigkeitsfaktor in der Formel, der die Rentenanpassungen verringert, wenn sich das Verhältnis von Rentnern zu Beitragszahlern zu Lasten der Beitragszahler verändert – es also noch mehr Rentner pro Beitragszahler gibt als im Vorjahr. Eine Schutzklausel sorgt aber dafür, dass der aktuelle Rentenwert auch bei ungünstigen Entwicklungen nicht niedriger wird. Ihre Rente wird also nicht geringer.

Wie stark stiegen die Renten 2024?

Die Renten steigen zum 1. Juli 2024 um 4,57 Prozent. Der aktuelle Rentenwert liegt im ersten Halbjahr 2024 bei 37,60 Euro und beträgt ab dem 1. Juli 2024 39,32 Euro.

Aber es gibt auch Jahre, in denen die Rente nur wenig steigt oder gar stagniert. Erst 2021 gab es in Westdeutschland eine »Nullrunde«, und die Renten in Ostdeutschland sind um lediglich 0,72 Prozent gewachsen.

Rentner müssen ihre neue Rente jedoch nicht selbst berechnen: Alle Rentner bekommen vor der jährlichen Rentenanpassung ein Mitteilungsschreiben, wie sich ihre neue Rente berechnet und verändert.