Lohnt sich eine private Rentenversicherung?
Bis zum Jahr 2030 sagt die Deutsche Rentenversicherung ein Absinken des Niveaus auf 43 Prozent voraus. Viele Menschen haben Sorge, im Alter nicht mehr ihren gewohnten Lebensstandard halten zu können. Die Angst vor Altersarmut geht um.
Die gute Nachricht lautet: Um die drohende Versorgungslücke zu schließen, also um die Differenz zwischen dem Gehalt während der Erwerbstätigkeit und der zu erwartenden gesetzlichen Rente zu verringern, gibt es mehrere Möglichkeiten. Eine davon ist der Abschluss einer privaten Rentenversicherung. Doch lohnt sich eine private Rentenversicherung überhaupt?
Experten raten: Altersvorsorge auf mehrere Pfeiler stützen
Um diese Frage zu beantworten, muss die Altersvorsorge als großes Ganzes betrachtet werden. Die Altersvorsorge in Deutschland ist als sogenanntes Drei-Schichten-Modell konzipiert. Die erste Schicht ist die Basisvorsorge: Dazu zählen unter anderem die gesetzliche Rente und etwaige Zahlungen berufsständischer Versorgungseinrichtungen. Darauf aufbauend folgt die zweite Schicht. Sie beinhaltet staatlich geförderte Maßnahmen, etwa die betriebliche Altersversorgung und die Riester-Rente. Diese sind durch staatliche Zulagen und Steuervorteile während der Einzahlungsphase gekennzeichnet. Die dritte Schicht bildet die private Kapitalanlage – etwa durch Sparpläne, ETFs oder eine private Rentenversicherung.
Viele Sparer fragen sich nun: Private Rentenversicherung – lohnt sich das für mich? Grundsätzlich lässt sich festhalten, dass eine private Rentenversicherung lohnenswert für alle ist, die ihre individuellen Bausteine der Altersvorsorge aus der ersten und zweiten Schicht um einen zusätzlichen Baustein ergänzen möchten. Schließlich empfehlen Experten, die Altersvorsorge auf mehrere Pfeiler zu stützen, um während der Ansparphase möglichst flexibel und im Alter finanziell unabhängig zu sein.
Vorteil der privaten Rentenversicherung: Zahlung bis ans Lebensende
Egal ob Selbstständiger, Freiberufler, Angestellter oder Beamter: Eine private Rentenversicherung kann eine sinnvolle Ergänzung für jeden Sparer darstellen. Sie bietet mehrere entscheidende Vorteile, etwa die Gewissheit über eine private Rente als finanzielles Polster im Alter. Diese wird, sofern keine Einmalzahlung vereinbart wurde, bis ans Lebensende des Rentners oder der Rentnerin monatlich ausbezahlt. Anders als etwa bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung oder Risikolebensversicherung müssen für den Abschluss einer privaten Rentenversicherung keinerlei Gesundheitsfragen beantwortet werden. Dadurch steht sie grundsätzlich jedem offen, der während seines Arbeitslebens Rücklagen für den Ruhestand bilden will.
Ein weiterer wichtiger Pluspunkt bei der privaten Rentenversicherung sind die Steuervorteile während der Auszahlungsphase. Da bei der privaten Rente nur der Ertragsanteil besteuert wird, fallen die Steuern insgesamt deutlich niedriger aus als bei anderen Vorsorgemodellen. Angeboten wird die private Rentenversicherung in mehreren Varianten: als klassische private Rentenversicherung mit garantiertem Sparzins, als fondsgebundene Rentenversicherung und als Mischform. Welche Variante der privaten Rentenversicherung sich im Einzelfall lohnt, ist individuell verschieden. So kommt es beispielsweise darauf an, wie viel Geld der Sparer zur Seite legen kann und will, wie viele Jahre er noch bis zum Renteneintritt hat und wie risikofreudig er bei der Geldanlage ist.
