Das Beste aus zwei Welten

Außen Versicherung, innen Investment

  • Steueroptimiert durch den Versicherungscharakter

  • Ertragreich durch entfallende Abgeltungssteuer

  • Individuell mit großer Auswahl an Anlageklassen

Das Beste aus zwei Welten

Kombination aus Investment & Vorsorge

Mit der LV Private Assurance Anlagelösung bieten wir ein Produkt für all jene Menschen, die Renditeoptimierung im Rahmen einer Vorsorgelösung mit langfristigem Anlagehorizont und hoher Flexibilität in der Kapitalanlage wünschen.

Dafür vereint die LV Private Assurance das Beste aus zwei Welten: die Steuervorteile einer Versicherungslösung und die Vorzüge der freien Auswahl von derzeit über 9.500 Fonds oder verschiedener Anlagestrategien mit professionellen Vermögensverwaltern. So können Ihre Kunden weiterhin das Leben nach ihren Vorstellungen gestalten, ohne sich um ihre Finanzen sorgen zu müssen.

LVPA - LV Private Assurance Beraterinfo

Das Beste aus zwei Welten

  • Optimierung der Kapitalanlage (Kosten & Steuern)
  • Nahezu unbegrenztes Fondsuniversum
  • Nachfolgelösungen für Unternehmer & Familien
  • Finanz- und Nachfolgeplanung
  • Kombination aus Investment & Vorsorge

Die Vorteile der LV Private Assurance

Steueroptimiert: Der Versicherungscharakter unserer Lösung genießt steuerliche Privilegien. So unterliegt das Investment im Versicherungsfall nicht der Einkommenssteuer und bei altersnaher Auszahlung nur einer hälftigen Besteuerung

Ertragreich: Auf Gewinne und Ausschüttungen, die innerhalb der Versicherung erzielt werden, fällt keine Abgeltungssteuer an

Chancenreich: Realisierte Kapitalgewinne und Ausschüttungen können ohne Steuerabzug reinvestiert werden. Der Zinseszinseffekt kann die volle Wirkung entfalten

Individuell: Große Auswahl an Anlageklassen für ein maßgeschneidertes Investment

Flexibel: Ein- und Auszahlungen können jederzeit vorgenommen werden (Mindestbetrag 10.000 Euro)

Befreit: Kosten, Gebühren und Verwaltungskosten können vollständig steuermindernd geltend gemacht werden – ohne Begrenzung

Abgesichert: Steuerlich positive Auswirkungen bei der Nachlass- bzw. Nachfolgeregelung

Frau sitzt auf Motorroller

Die Versicherung, die auch Investment kann

Der Versicherungscharakter der LV Private Assurance ermöglicht die „steuerschonende“ Anlage des Vermögens sowie eine privilegierte Besteuerung während der Ansparphase und der Auszahlung im Vergleich zur einem direkten Investment. Für die Kapitalanlage innerhalb der LV Private Assurance bedeutet dies, dass die ganzen Stärken wie bei einem klassischen Investment genutzt werden können. Der Anleger profitiert von einer nahezu unbegrenzten Auswahl von derzeit über 9.500 Fonds und ETFs. Über verwaltete, standardisierte Anlagestrategien kann auch in andere Anlageklassen wie z.B. Aktien, Anleihen und Währungen investiert werden.

Innerhalb der Versicherungslösung erzielte Gewinne aus Umschichtungen sowie Ausschüttungen können ohne Abgeltungssteuerabzug reinvestiert werden. Erträge aus Investmentfonds unterliegen zusätzlich zum Halbeinkünfteverfahren einer pauschalen Steuerfreistellung in Höhe von 15%. Weiterhin unterliegen Investmentfonds innerhalb der LV Private Assurance Lösung keiner Vorabpauschale.

Innerhalb der LV Private Assurance stehen eine Vielzahl flexibler Bausteine für eine maßgeschneiderte Anlagelösung zur Verfügung. Und davon profitieren nicht nur Ihre Kunden selbst. Denn beim Thema Nachlassplanung bietet die LV Private Assurance auch den Hinterbliebenen finanzielle Vorteile. So können beispielsweise die Versicherungsleistungen im Todesfall außerhalb des Nachlasses direkt an die benannten Begünstigten übertragen werden – und zwar einkommensteuerfrei und im Rahmen der Freibeträge auch erbschaftsteuerfrei. Darüber hinaus lassen sich auch die Begünstigungsregelungen individuell gestalten: von einer prozentualen Aufteilung über Ränge bis hin zu Renten- und Kapitalleistungen.

Zu einem ausgezeichneten Produkt wie der LV Private Assurance erhalten Ihre Kunden, neben Ihrer fundierten Beratung, von der LV 1871 einen erstklassigen Service. Unser Netz an unabhängigen Geschäftspartnern aus dem Versicherungs- und Bankenwesen garantiert professionelles Know-how und umfangreiche Erfahrung im Finanzsektor. Die LV 1871 bietet darüber hinaus volle Transparenz. So haben Ihre Kunden jederzeit auf Wunsch einen Online-Lesezugriff auf ihre Investments im Versicherungsvertrag. Damit behalten sie ihre Kapitalanlage ganz einfach im Blick – immer und überall.

Über die LV 1871 Private Assurance AG

Die LVPA ist eine 100-prozentige Tochter der Lebensversicherung von 1871 a.G. München (LV 1871), die durch die liechtensteinische Finanzmarkaufsicht (FMA) beaufsichtigt wird. Sie gehört zu den solvenzstarken Lebensversicherungsunternehmen in Europa. Zum Stichtag am 31. Dezember 2021 beträgt die Solvenzquote 261 Prozent. Das bedeutet: Aufsichtsrechtlich sind mindestens ebenso hohe Eigenmittel vorzuhalten, um ein schweres Stressszenario zu überstehen, das statistisch gesehen nur alle 200 Jahre auftritt. Die LVPA verfügt damit über weit mehr als das doppelte der geforderten Eigenmittel.

Die Ratingagentur Standard & Poors bestätigte dem Fürstentum Lichtenstein in Q4/2021 erneut den höchsten Ratingwert: AAA (Tripple-A Rating), Ausblick: Stabil.

Neben Deutschland kann die LVPA ihre Vorsorgelösungen in allen EU/EWR-Staaten sowie der Schweiz anbieten. Die Premium Strategie Pension ist eine anteils- bzw. fondsgebundene Versicherung gegen Einmalbeitrag mit aufgeschobener lebenslanger Rentenzahlung, mit Kapitalwahlrecht anstelle der Rentenzahlung. Die Premium Strategie Capital ist eine anteils- bzw. fondsgebundene Versicherung gegen Einmalbeitrag ohne Erlebensfallgarantie mit Kapitalauszahlung bei Ablauf des Vertrages und einem Todesfallschutz. Die Todesfallleistung entspricht dem Zeitwert des Anlagestocks, zuzüglich einer Todesfalldeckung, die bei Eintritt des Versicherungsfalls ab dem sechsten Versicherungsjahr 10% der Beitragssumme beträgt und sich nach jedem vollen Versicherungsjahr gleichmäßig bis zum Ende der Laufzeit auf null reduziert. Gemäß den AVB findet auf die Premium Strategie Pension und Capital das Recht der Bundesrepublik Deutschland Anwendung.

LV 1871 Private Assurance AG
Austrasse 15
LI – 9495 Triesen  / Liechtenstein
Tel:  +423 / 23 88 – 3 00
Fax: +423 / 23 88 – 3 99
Email: office@lv1871private.com

Nachhaltigkeit

Unter einem Nachhaltigkeitsrisiko, dem sogenannten ESG-Risiko, werden die potenziellen negativen Auswirkungen von Nachhaltigkeitsfaktoren auf den Wert einer Investition verstanden. Nachhaltigkeitsrisiko wird dabei im engeren Sinne definiert und umfasst nicht die potenziellen nachteiligen Auswirkungen eines zugrunde liegenden Unternehmens auf die Umwelt oder die Gesellschaft.

Nachhaltigkeitsfaktoren werden in die Bereiche Umwelt (Environment), Soziales (Social) und Unternehmensführung (Corporate Governance) unterteilt. Sie können entweder makroökonomischer Natur sein oder in direktem Zusammenhang mit der Tätigkeit eines Unternehmens stehen.

Dabei umfassen gesamtwirtschaftliche Nachhaltigkeitsfaktoren physische Klimarisiken wie zum Beispiel Klimaerwärmung und daraus resultierende Wetterextreme wie Stürme oder Überflutungen. Auch sogenannte Transitionsrisiken im Zusammenhang der Umstellung auf eine kohlenstoffarme Wirtschaft zählen dazu. So können beispielsweise politische Massnahmen wie eine  CO2-Steuer für fossile Kraftstoffe, Hersteller von alternativen Antriebssystemen begünstigen. Nachhaltigkeitsfaktoren im Zusammenhang mit der Tätigkeit eines Unternehmens können beispielsweise umweltverträgliche Produktion, Einhaltung von zentralen Arbeitsrechten oder Massnahmen bzgl. Verhinderung von Korruption sein.

Nachhaltig zu investieren ist ein wichtiger Grundsatz für uns. Wir erwarten, dass eine Berücksichtigung von ESG-Risiken im Anlageprozess langfristig zu einem besseren Rendite-Risiko-Profil führt. Dabei verfolgen wir innerhalb des Sicherungsvermögens das Ziel, Gelder möglichst breit zu diversifizieren und langfristig ertragreich anzulegen. Dadurch stellen wir für alle unsere Kunden einen langfristig leistungsstarken Versicherungsschutz sicher. Viele der von uns investierten Anlageklassen sind von Nachhaltigkeitsrisiken nur in begrenztem Umfang betroffen. Wir erwarten daher keine wesentlichen negativen Auswirkungen auf die Rendite durch Nachhaltigkeitsrisiken.

Wir haben im 1. Quartal 2021 die „UN-Prinzipien für verantwortliches Investieren“ (UN Principles for Responsible Investment, UN-PRI) unterzeichnet, um damit unser Selbstverständnis von gesellschaftlicher Verantwortung zu unterstreichen. Die UN-PRI fordern von ihren Unterzeichnern die konsequente Berücksichtigung von Nachhaltigkeitsrisiken im Anlageprozess und eine regelmässige Berichterstattung zu deren Umsetzung.

Dies unterstreicht zusätzlich, dass wir schon heute das Thema Nachhaltigkeit in unseren Kapitalanlageentscheidungen ernst nehmen. Investitionen in den folgenden Bereichen werden beispielsweise künftig in unserem Sicherungsvermögen ausgeschlossen:

  • Unternehmen, die in die Herstellung von oder den Handel mit kontroversen Waffen involviert sind
  • Unternehmen, die sehr schwerwiegend gegen (mindestens) eines der 10 Prinzipien des UN Global Compact verstossen (www.globalcompact.de) – diese umfassen Menschenrechte, Arbeitsnormen, sowie Normen aus den Bereichen Umweltschutz und Korruptionsprävention
  • Unternehmen, die den überwiegenden Teil ihres Umsatzes (≥ 50%) aus der Gewinnung von Kohle oder Energiegewinnung durch Kohle generieren
  • Staatspapiere unfreier Staaten laut Definition von Freedom House (www.freedomhouse.org) – d.h. von Staaten, welche die politischen und zivilen Freiheitsrechte ihrer Bürger wesentlich einschränken

Wir berücksichtigen ökologische, soziale und auf eine gute Unternehmensführung bezogene Kriterien (ESG-Kriterien) in unserer Kapitalanlage für unsere klassischen Rentenversicherungen.   Im Falle von fonds- bzw. anteilsgebundenen Lebensversicherungen auf Rechnung und Risiko der Versicherungsnehmer ermöglichen wir Ihnen eine sehr grosse Auswahl an Investmentfonds und standardisierten Anlagestrategien. Eine Kategorisierung der Investmentfonds bzw. der standardisierten Anlagestrategien hinsichtlich der Erfüllung ihrer persönlichen Nachhaltigkeitspräferenzen erfolgt durch uns jedoch ausdrücklich nicht. Sie entscheiden hier ausschliesslich selbst über ihre Fondsauswahl bzw. über die Wahl der Anlagestrategie über den Grad der Erfüllung von ESG-Kriterien bzw. die mit der Auswahl verbundenen ESG-Risiken. Diese Wahlfreiheit ermöglicht es Ihnen neben den klassischen Anlagezielen wie Rendite, Risiko und Liquidität auch zukünftig das Thema Nachhaltigkeit über unserer Produkte selbst zu beeinflussen.

Mit der Offenlegungs-VO soll dem Anleger (Versicherungsnehmer) die Möglichkeit gegeben werden, nachzuvollziehen, ob und wie Nachhaltigkeitsrisiken in der Investmententscheidung berücksichtigt werden, und einzuschätzen, welche ökologischen und sozialen Auswirkungen seine Investition hat. Offenlegungs-VO ist die Abkürzung für die Verordnung (EU) 2019/2088 des Europäischen Parlaments und des Rates vom 27. November 2019 über nachhaltigkeitsbezogene Offenlegungspflichten im Finanzdienstleistungssektor.

Nachhaltigkeitsbezogene Offenlegungen (290,78 KiB)

Nachfolgend informieren wir Sie über Änderungen, die wir im zeitlichen Verlauf der Umsetzung von Nachhaltigkeitsaspekten auf der Unternehmens- und Produktebene vorgenommen haben.

Artikel 12 Offenlegungs-VO "Erläuterungen zu Änderungen der Informationen im Rahmen der Offenlegungs-VO"

Datum der Änderung Artikel Erläuterung
06/2023
 Artikel 3 Offenlegungs-VO - Transparenz bei den Strategien für den Umgang mit Nachhaltigkeitsrisiken Ergänzung um Strategien zur Einbeziehung von Nachhaltigkeitsrisiken bei Versicherungsberatungstätigkeiten.
06/2023 Artikel 4 Offenlegungs-VO - Transparenz nachteiliger Nachhaltigkeitsauswirkungen auf Ebene des Unternehmens Ausführungen und Erläuterungen hinsichtlich der Nichtberücksichtigung nachteiliger Auswirkungen von Investitionsentscheidungen auf Nachhaltigkeitsfaktoren durch das Unternehmen.
Ergänzung der Berücksichtigung der wichtigsten nachteiligen Auswirkungen auf Nachhaltigkeitsfaktoren bei der Versicherungsberatung.