Wann sollte ich meinen Versicherungsstatus checken?

Ausbildung, Studium, Berufseinstieg oder eine eigene Wohnung? Vermutlich war auch für dich eines dieser Ereignisse der erste Zeitpunkt, an dem du selbst mit dem Thema Versicherungen zu tun hattest.

Nach einer Recherche im Internet oder einem Gespräch mit dem Berater schließen die meisten jungen Leute die wichtigsten Versicherungen ab und möchten dann erstmal ihre Ruhe haben. Aber wie sieht es eigentlich danach aus? Wann lohnt es sich, den staubigen Versicherungsordner doch noch einmal aus dem Regal zu ziehen und den eigenen Versicherungsstatus zu überprüfen?

Verträge und Leistungen sollten zur Lebenssituation passen

Vor allem in jungen Jahren gibt es häufig noch kein Wohneigentum, das abbezahlt werden muss, keine Kinder, die finanziell abgesichert sein sollen und die Rente ist noch in weiter Ferne. Ganz zu schweigen vom eigenen Budget, das ohnehin knapp ist. Dass man zu Beginn nur das nötigste absichert, ist also ganz normal.

Der Versicherungsstatus sollte aber immer zur eigenen Lebenssituation passen und deshalb von Zeit zu Zeit angepasst werden. Natürlich spricht überhaupt nichts dagegen, jährlich einen Blick auf die eigenen Versicherungsverträge zu werfen. Spätestens wenn sich aber am Familienstatus oder der beruflichen Situation etwas ändert, lohnt es sich, das Thema Versicherungen noch einmal anzugehen und gegebenenfalls einen Termin beim Berater zu vereinbaren. Denn ein Versicherungscheck kann nicht nur Geld sparen, sondern ist auch wichtig, um im Ernstfall ausreichend abgesichert zu sein.

Neuer Beruf – neue Berufsunfähigkeitsversicherung?

Junge Leute sind in der Regel gesünder und können sich bei der Berufsunfähigkeitsversicherung (kurz BU) günstigere Beiträge sichern. Es kann also durchaus sinnvoll sein, eine BU schon als Schüler, Azubi oder Student abzuschließen.

Wohin die berufliche Reise geht, ist dann in den meisten Fällen noch unklar. Muss man also bei jeder beruflichen Veränderung sofort die eigene Berufsunfähigkeitsversicherung anpassen?

Bei der Golden BU der LV 1871 muss ein Berufswechsel während der Laufzeit nicht angezeigt werden. Für einen Schüler würde das bedeuten, dass die günstige Einstufung auch dann erhalten bleibt, wenn er später in einen risikoreicheren Beruf wechselt.

Umgekehrt kann sich eine Überprüfung der BU aber durchaus lohnen. Wenn du später in einen Beruf mit niedrigerem Risiko wechselst – beispielsweise von einem risikoreichen Handwerksberuf in einen weniger riskanten Bürojob – kann der Beitrag sinken. Denn bei der LV 1871 gilt: Die Berufseinstufung kann überprüft und geändert werden, jedoch niemals zum Nachteil der versicherten Person.

Versicherungsstatus und Familienplanung

Wer mit dem Partner oder der Partnerin zusammenzieht und somit einen gemeinsamen Haushalt gründet, kann bei Sachversicherungen an einigen Ecken sparen. Bei der Haftpflicht- oder Hausratversicherung genügt zum Beispiel ein Vertrag pro Haushalt. Wenn du dir diese Versicherungen mit deinem Partner oder deiner Partnerin teilst, kannst du also doppelte Beiträge vermeiden.

Eine Hochzeit ist ein weiterer guter Zeitpunkt, um den Versicherungsstatus zu checken. Wenn ein Ehepartner den Nachnamen des anderen annimmt, müssen die Versicherer sowieso darüber informiert werden.

Nach der Hochzeit beziehungsweise spätestens bei der Familiengründung solltest du außerdem über eine Risikolebensversicherung nachdenken. Gerade bei jungen Familien gibt es häufig nicht die Möglichkeit, die finanzielle Lücke auszugleichen, wenn einer der beiden Partner verstirbt und man Witwer wird. Damit die Liebsten im Ernstfall finanziell abgesichert sind, sollte man sich deshalb frühzeitig mit dem eigenen Tod auseinandersetzen – auch wenn es schwerfällt.

Nachversicherungsgarantien bieten Flexibilität

Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung und der Risikolebensversicherung orientiert sich die Höhe der Absicherung am eigenen Bedarf. Für die Berufsunfähigkeitsrente werden von Experten 80 Prozent des Nettoeinkommens empfohlen.

Bei der Risikolebensversicherung ist im Todesfall wichtig, dass durch die Versicherungssumme das fehlende Gehalt des Verstorbenen ausgeglichen wird. Schließlich sollen die Hinterbliebenen weiterhin in der Lage sein, laufende Kosten zu decken und eventuelle Kreditraten zu tilgen.

Bei beiden Versicherungen kann sich der Bedarf im Laufe der Zeit ändern, unter anderem durch eine Gehaltserhöhung oder die Geburt eines Kindes. Versicherungsverträge bieten aus diesem Grund verschiedene Möglichkeiten, die Berufsunfähigkeitsrente beziehungsweise die Versicherungssumme anzupassen. Das Stichwort lautet hier „Nachversicherungsgarantie“.

Bis zu einer bestimmten, vertraglich festgelegten Höhe kann der Versicherungsstatus häufig auch ohne die Angabe eines Grundes angepasst werden. Bei verschiedenen Ereignissen wie einer Hochzeit oder dem Erwerb eines Eigenheims bietet die Nachversicherungsgarantie weitere Flexibilität. Wie das genau funktioniert, lässt sich in den Versicherungsbedingungen des jeweiligen Versicherers nachlesen.

Und wie steht es um das Thema Altersvorsorge?

Bei der Altersvorsorge orientieren sich die Sparbeiträge in der Regel am vorhandenen Budget. Generell gilt hier: je früher man startet, desto weniger muss man pro Monat zur Seite legen, um das eigene Sparziel zu erreichen. Trotzdem kann es sein, dass später mehr finanzieller Spielraum da ist und man entsprechend mehr Geld in die Altersvorsorge investieren möchte. Der Beginn einer Ausbildung oder der Berufseinstieg eignen sich also gut, um sich mit der Rente zu befassen.

Vor allem wenn man bei der Altersvorsorge auf Investment und fondsgebundene Alternativen setzt, sollte ein regelmäßiger Check gemacht werden. Denn wenn sich das eigene Portfolio nicht entwickelt, wie gewünscht, bieten Versicherer in der Regel die Möglichkeit, Fonds unkompliziert zu wechseln.

Berufsunfähigkeitsversicherung und Risikolebensversicherung bei der LV 1871

Die Lebensversicherung LV 1871 ist Spezialist für eine innovative Berufsunfähigkeitsversicherung sowie für Lebens- und Rentenversicherungen. Vor allem bei der Berufsunfähigkeitsversicherung und der Risikolebensversicherung bietet die LV 1871 zahlreiche Anpassungsmöglichkeiten für den Versicherungsschutz – eben genauso, dass deine Absicherung zu dir und deinen derzeitigen Lebensumständen passt. Sprich uns bei Fragen einfach an. Unser Kundenservice hilft dir gerne weiter.