Versicherungspolice – darauf solltest du bei neuen Versicherungen achten

Was muss man beim Abschluss einer Versicherung beachten? Was ist die Versicherungspolice und warum ist sie so wichtig? Immerhin ist eine Unterschrift schnell auf dem Blatt oder der Vertrag heutzutage sogar im Handumdrehen online abgeschlossen. Bevor du jedoch eine Versicherung bindend abschließt, gibt es nachfolgend ein paar Tipps. Ist es zum Beispiel besser, die Versicherung über einen Makler abzuschließen? Wie sind die genauen Vertragsbestimmungen? Was bedeutet der Versicherungsschein und was muss darin enthalten sein?

Die wichtigsten Fragen im Überblick

• Wie kann man eine Versicherung abschließen?
• Kann man eine Versicherung widerrufen?
• Was ist beim Vertragsabschluss zu beachten?
• Die Versicherungspolice und ihr Inhalt
• Das Kleingedruckte bei der Versicherungspolice
• Wie kann man eine Versicherung kündigen?
• Wer braucht eigentlich eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Wie kann man eine Versicherung abschließen?

Versicherungen spielen bei den Finanzen eine große Rolle. Viele davon sind zwingend vorgeschrieben, andere dringend zu empfehlen, die nächsten schaden nicht, wenn man sie hat. Nicht alle Versicherungen sind wirklich notwendig. Hier gilt es, das Wichtige vom Unwichtigen zu trennen.

Wie kann man eine Versicherung am besten abschließen? Möglichkeiten gibt es viele.

Versicherungsmakler

Wenn du zu einem Versicherungsvertreter oder -makler gehst, bekommt dieser vom Versicherungsunternehmen eine Provision, wenn es zu einem Vertragsabschluss kommt. Auch wenn du über große Portale eine Versicherung abschließt, ist das der Fall.

Honorararbeiter

Gehst du hingegen zu einem sogenannten Honorarberater, erhält dieser nur von dir das Geld. Du bezahlst in dem Fall ein Honorar für die Beratung, bekommst aber dafür aber häufig Nettotarife.

Kann man eine Versicherung widerrufen?

Ja. Ab Erhalt der Unterlagen hast du 14 Tage lang Zeit, den Antrag schriftlich oder per E-Mail zu widerrufen. Dabei musst du nicht mal Gründe angeben. Bei Lebensversicherungen und Rentenversicherungen beträgt die Zeitspanne eines möglichen Widerrufs sogar 30 Tage.

Was ist beim Versicherungsabschluss zu beachten?

Zuerst einmal gilt: Das Abschließen einer Versicherung erfordert etwas Zeit für die nötigen Informationen und nochmal Zeit, um zu überlegen, zu vergleichen, das Angebot eingehend zu prüfen. So viel Zeit muss sein!

Du solltest einen Vertrag also am besten erst unterschreiben, wenn du mehrere Angebote vorliegen hast und vergleichen kannst.

Die Versicherungspolice und ihr Inhalt

Was genau ist die Versicherungspolice und was muss diese enthalten? Die Police ist die Urkunde über den zustande gekommenen Versicherungsvertrag zwischen Versicherer und dem Versicherten. Daher ist es ganz wichtig, die Police sorgfältig aufzubewahren.

In den Vertragsbestimmungen und Bedingungen wird festgehalten, wann der Schutz beginnt, welchen Umfang er hat und wann und unter welchen Umständen die Versicherung zahlen muss. Man wird außerdem aufgeklärt, wie man den Vertrag widerrufen kann. Zu der Police wird vom Versicherer ein Produktinformationsblatt ausgehändigt, auf dem der Kunde über Rechte und Pflichten aufgeklärt wird. Versicherer geben darüber hinaus noch weitere Informationen heraus, die ganz unterschiedlich ausfallen. Bei der Lebensversicherung gehören beispielsweise auch Angaben zu einer Überschussbeteiligung dazu.

Falsche Angaben machen? Besser nicht!

Auch wenn es dir vielleicht verlockend erscheint, bei der einen oder anderen Angabe etwas zu schwindeln. Zum Beispiel werden bei der Berufsunfähigkeitsversicherung Fragen zur Gesundheit gestellt. Da könnte man schon mal auf die Idee kommen, die eine oder an der Angabe wegzulassen. Davor kann nur gewarnt werden! Wenn du falsche Angaben machst, kann der Versicherer den Vertrag entweder fristlos kündigen oder muss dir im Schadensfall keine Leistung bringen. Es kann auch passieren, dass du erbrachte Leistungen zurückzahlen musst, deine Beiträge aber nicht wieder bekommst. Dies nennt sich vorvertragliche Anzeigepflicht: Versicherungsbetrug lohnt sich also nicht. 

Das Kleingedruckte bei der Versicherungspolice

Auch wenn es lästig ist: Das Kleingedruckte sollte bis ins Detail gelesen werden. Fordere eine genaue Tarifbeschreibung an und prüfe jeden einzelnen Punkt. Bei einer privaten Krankenversicherung zum Beispiel muss geprüft werden, wie viel Prozent einer Zahnarzt- oder ambulanten Behandlung übernommen wird. Bist du unsicher, frage sicherheitshalber beim jeweiligen Versicherer nach.

Wie kann man eine Versicherung kündigen?

Kann man Versicherungen per E-Mail kündigen? Es gilt das, was im Vertrag steht. Die meisten Versicherungen kannst du jährlich zum Ende der Laufzeit mit einer Ein-Monatsfrist kündigen, bei einigen anderen Versicherungen liegt die Frist bei 3 Monaten. Manchmal gibt es ein Sonderkündigungsrecht bei besonderen Ereignissen. Aber Achtung: eine private Kranken-, BU oder Privathaftpflichtversicherung solltest du besser nicht kündigen, ohne einen neuen Vertrag zu haben.

Generell gibt es die Möglichkeit einer ordentlichen und einer außerordentlichen Kündigung. Ein Blick in die Unterlage hilft dabei, die Regelungen und Bedingungen einzuhalten.

Eine außerordentliche Kündigung kann beispielsweise möglich sein, wenn die Beiträge steigen, wenn das versicherte Risiko entfällt oder ein Schaden reguliert wurde.

Es kann aber auch passieren, dass die Versicherung dir als Versicherungsnehmer kündigt – zum Beispiel, wenn ein Schaden entstanden ist. Die Versicherung muss dich davon aber vier Wochen vorher in Kenntnis setzen.

Wer braucht eigentlich eine BU?

Du stehst mitten im Berufsleben oder bist gerade erst eingestiegen? Umso wichtiger ist für dich eine Berufsunfähigkeitsversicherung (kurz BU). Sie springt dann ein, wenn dein Einkommen wegfällt aufgrund einer Berufsunfähigkeit. Und das kann schneller passieren, als es einem lieb ist. Der Versicherer springt dann ein und zahlt die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente bis zum Ende der Vertragslaufzeit. Auch hier solltest du dich vor dem Abschluss des Vertrags gut informieren, damit die Versicherung zu deiner Lebenssituation passt. Für mehr Flexibilität bieten die meisten Versicherer zum Beispiel eine sogenannte Nachversicherungsgarantie an. Damit hast du die Möglichkeit, deine vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente später noch einmal zu erhöhen, falls sich dein Bedarf ändert.

Ist der Vertrag schon ein paar Jahre alt, muss möglicherweise nachgebessert werden. Frag bei deinem Versicherer nach, ob eine Umstellung oder Erweiterung des Vertrags möglich ist. 

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