Sparbuch für Kinder

Das Kindersparbuch. Ein Begriff, bei dem fast schon nostalgische Erinnerungen an die gute alte Zeit wach werden. An die D-Mark, Helmut Kohl und unbeschwerte Wachstumsjahre. Bankenkrise? Niedrigzinsphase? Brexit? Wer damals gedacht hätte, dass das Sparbuch für Kinder als Anlageform eines Tages einmal nicht mehr rentabel ist, wäre wohl nicht wirklich ernst genommen worden.

Heute wissen wir, dass das Sparbuch für Kinder als profitable Anlage ausgedient hat. Natürlich können Sie immer noch ein Sparbuch für Ihr Kind eröffnen und so Geld anlegen. Die angelegte Summe ist auch dank der staatlichen Einlagensicherung von bis zu 100.000 Euro pro Anleger und pro Kreditinstitut relativ sicher. Doch damit sind die Vorteile eines klassischen Sparbuchs bereits erschöpft.

Es ist natürlich in den allermeisten Fällen immer noch besser, das Geld auf ein Sparbuch zu legen und nicht einfach auf dem Girokonto zu belassen. Allerdings machen Sie mit einem Sparbuch auch keine Rendite. Zumindest nicht in der derzeitigen Niedrigzinsphase: Die Zinsen für ein Sparbuch liegen in der Regel weit unter der Inflationsrate. Dadurch wird der Zinseffekt durch den Wertverlust des Geldes pulverisiert. Deshalb ist das Kinder-Sparbuch als Vermögensanlage schon seit vielen Jahren eher ungeeignet.

Für Eltern löst das aber nicht das Problem, dass sich ein Sparbuch für Kinder einfach nicht mehr rechnet. Sie können über diese ehemals bewährte Anlageform nicht mehr verlässlich Vermögen für Ihre Kinder aufbauen. Sie sollten sich viel mehr nach anderen Anlage-Alternativen umschauen. Die große Kunst dabei ist, Sicherheit und Risiko auf möglichst gesunde und letztendlich auch stressfreie Art und Weise auszubalancieren.

Kurz gesagt sind ETFs börsengehandelte Indexfonds, die die Vorteile von Aktien und Fonds verbinden. ETFs lassen sich zum Beispiel über Online-Depots erwerben. Wohlgemerkt sind sogenannte ETFs Sondervermögen, die von der jeweiligen Depot-Bank nur treuhänderisch verwaltet werden. Es gibt also wie beim Sparbuch zumindest in dieser Hinsicht keinerlei Verlustrisiko zu befürchten. Geht die Bank pleite, gehört das Geld trotzdem Ihnen.

Natürlich aber ist es wie bei jedem Geschäft am Aktienmarkt möglich, dass die ETFs an Wert verlieren. Dabei erzielten ETF-Anleger zwischen 2005 und 2017 eine Rendite von rund 5,5 Prozent. Der Inhalt in diesem verlinkten Artikel besagt allerdings auch, dass viele Anleger auf die falschen ETFs setzen.

Es gibt im Internet zum Thema ETFs jede Menge Ratgeber mit unterschiedlichen Empfehlungen. Aber natürlich gilt wie bei Aktienfonds oder auch bei Aktien ganz klar, dass sich jeder Anleger möglichst selbst intensiv informieren sollte – vor allem, wenn er auf eigene Faust handelt. Etwas anders sieht es da natürlich aus, wenn Anleger die Expertise professioneller Anlageberater nutzen. So bietet beispielsweise das Produkt MeinPlan Kids von der LV 1871 zwei ETF-Portfolios, deren Auswahl von erfahrenen Experten geprüft wird. Hier investieren die Anleger gleich in mehrere ETFs, das Risiko ist damit noch breiter gestreut. Und je breiter das Risiko gestreut ist, desto sicherer ist das Geld angelegt.

ETF-Portfolios sind nicht für jeden die ideale Anlageform

Nicht alle Anleger können sich mit dem rein passiven Ansatz der Index-Fonds anfreunden. Auch bei aktiv von Profis gemanagten Fonds müssen sich Anleger sicher sein, dass sie die richtige Auswahl treffen. Auch hier lässt sich wieder MeinPlan Kids als gutes Beispiel nennen. Denn neben den beiden schon erwähnten ETF-Portfolios können Anleger hier auch in einen von Experten aktiv gemanagten Fonds investieren.

Zudem können Anleger hier ganz im Sinne einer langfristigen Geldanlage à la Kindersparbuch auch besonders nachhaltig investieren: Für MeinPlan Kids gibt es ein nachhaltiges Portfolio mit 5 FNG-zertifizierten Fonds. Dieses Fonds-Paket investiert also ausschließlich in Fonds mit Unternehmen, die ökologische, ethische und soziale Standards einhalten. Mehr über die genauen Kriterien erfahren Sie im Forum für Nachhaltige Geldanlagen. Mehr über Fondssparen für Kinder lesen Sie übrigens in diesem Artikel . Als weitere Alternative können Eltern bei MeinPlan Kids auch aus knapp 160 geprüften Fonds Ihr eigenes Anlage-Portfolio erstellen.

Das Schöne an MeinPlan Kids ist auch, dass die Eltern auch andere Verwandte oder Bekannte zum Sparen für die Kinder einladen können. Verwandte wie Großeltern oder Freunde, wie beispielsweise Patenonkel oder -tanten, können nämlich genauso jederzeit in MeinPlan Kids einzahlen. Mit einer Cash-to-Go-Option können die Eltern auch jederzeit Geld entnehmen.

Voraussetzung dafür ist natürlich, dass die Anlage auf den Namen der Eltern abgeschlossen ist. Es empfiehlt sich auch, die Anlage der Kinder auf den Namen der Eltern laufen zu lassen. Sofern die Versorgungsphase länger festgelegt ist, als nur bis zum 18. Geburtstag, haben die Eltern weiterhin alles selbst in der Hand. Sie können also Ihr Kind davor bewahren, schon gleich nach der Volljährigkeit mit dem Geld nicht verantwortungsvoll umzugehen.

Fassen wir nochmals alles zusammen: Natürlich können Sie auch heute noch ein Sparbuch fürs Kind eröffnen. Aber aufgrund der seit Jahren anhaltend niedrigen Zinsen und der Inflationsrate ist die Rendite bei diesen Sparformen äußerst gering beziehungsweise wird in der Regel von der Inflation „aufgefressen“. Das gilt auch für die moderne und flexiblere Variante des Sparbuchs, das Tagesgeldkonto. Mit sehr viel besseren Ertragschancen verbunden sind dagegen fondsgebundene Rentenprodukte, wie zum Beispiel MeinPlan Kids von der LV 1871. Mit ein wenig Glück lohnt sich auch noch ein Festgeldkonto – hier gilt es wirklich die aktuellen Konditionen zu prüfen. Die Rendite ist dabei aber in der Regel deutlich niedriger als beim Fonds- oder ETF-Sparen.