Die heutige Jugend wächst in einer Zeit voller Unsicherheiten auf Corona-Pandemie, Klimakrise, Kriege. Noch dazu sorgt sich ein Großteil der jungen Leute, dass die Rente im Alter wegen des demografischen Wandels nicht reichen könnte. Natürlich will man sich dennoch auch mal etwas gönnen: ein neues Smartphone zum Beispiel oder schicke Sneaker. Sparen ist also auch in jüngeren Jahren bereits ein großes und wichtiges Thema. Möglichkeiten des Sparens und der Geldanlage für Jugendliche gibt es viele – wie etwa Tagesgeld, Sparkonto oder Fondssparen. Unser Ratgeber fasst das Thema zusammen.
Warum ist Sparen für Jugendliche wichtig?
Doch: Wie viele Jugendliche legen eigentlich Geld zur Seite? Im Jahr 2021 ergab eine repräsentative Jugendstudie des Bundesverbands deutscher Banken, dass sich 31 Prozent der 14- bis 24-Jährigen „regelmäßig“ mit ihren finanziellen Geldangelegenheiten auseinandersetzen. Ein weiteres Drittel gab an, sich „ab und zu“ Zeit zu nehmen, um sich um finanzielle Angelegenheiten zu kümmern. Das dritte Drittel indes beschäftigt sich „selten“ oder sogar „nie“ mit diesem Thema. Zudem gaben 60 Prozent der insgesamt 700 Befragten aus allen Bildungsschichten an, dass sie regelmäßig sparen. Sie legen im Durchschnitt 144 Euro im Monat auf die Seite.
Wofür sparen Jugendliche?
So divers wie die Teilnehmenden an der oben genannten Studie sind auch die Gründe, warum Menschen in ihrer Jugend sparen.
Warum sollten Jugendliche bereits früh mit der Geldanlage starten?
Sie kennen sicher das Sprichwort „Geld regiert die Welt“. So kühl es klingen mag: In vielen Bereichen liegt in diesem Spruch viel Wahrheit. Wer kein oder nur wenig Geld hat, steht im Leben vor vielen oft unlösbaren Herausforderungen. Umso sinnvoller ist es, wenn sich Menschen bereits so gut es geht in jungen Jahren mit dem Thema Sparen auseinandersetzen. Zumindest das Bewusstsein für finanzielle Verantwortung sollte bereits in jungen Jahren geschärft werden. Denn Jugendliche, die frühzeitig den Wert des Sparens verstehen, haben eher die Möglichkeit, langfristig ein finanziell stabiles Leben zu führen. Durch die Vermittlung von finanziellen Kompetenzen wird nicht nur die persönliche Unabhängigkeit gefördert, sondern auch die Fähigkeit fundierte Entscheidungen beim Thema Geldanlagen zu treffen. Frühzeitiges Sparen kann einen positiven Einfluss auf die finanzielle Zukunft haben und Jugendlichen die notwendigen Werkzeuge für einen erfolgreichen Umgang mit Geld verleihen.
Sich bereits in jungen Jahren mit dem Thema Geld zu beschäftigen, kann somit viele Vorteile bringen:
1. Es fördert die Selbstständigkeit
Jugendliche lernen durch erste Ferienjobs, bezahlte Praktika oder kleine Jobs wie Zeitungen austragen oder Babysitting mit dem ersten eigenen Geld umzugehen. Ihr Gefühl der finanziellen Verantwortung und Unabhängigkeit kann auf diese Weise gefördert werden.
2. Es unterstützt die Finanzbildung
Kinder und Jugendliche, die sich frühzeitig mit finanziellen Belangen beschäftigen, bekommen ein besseres Gefühl für Geldangelegenheiten. Die Fähigkeit, frühzeitig fundierte finanzielle Entscheidungen zu treffen, wird als wichtiger Schritt hin zu langfristigem Wohlstand betrachtet.
3. Es stärkt das Verantwortungsbewusstsein
Durch Sparverhalten können Jugendliche ihr Bewusstsein für den Wert des Geldes vertiefen. Sie stärken dadurch zudem ihre Fähigkeit, mit Ressourcen verantwortungsvoll umzugehen.
Jugend und Sparen: Diese Möglichkeiten gibt es
Die Entscheidungen, die Jugendliche heute in Bezug auf ihre Finanzen treffen, haben Auswirkungen auf ihre gesamte Lebensqualität. Daher ist es wichtig, dass sie die Chancen und Risiken der verschiedenen Anlageformen verstehen und sich bewusst für Optionen entscheiden, die ihren individuellen Bedürfnissen und Zielen entsprechen. Mit einem fundierten Wissen und einer klugen Strategie können Jugendliche nicht nur ihr Geld vermehren, sondern auch finanzielle Unabhängigkeit und Sicherheit für die Zukunft aufbauen.
Sind die Kinder noch minderjährig, sollten die Eltern den Nachwuchs unterstützen und auch später beratend zur Seite stehen. Bei Kontoeröffnungen beispielsweise müssen die Erziehungsberechtigten zustimmen und auch Versicherungsverträge müssen die Eltern für Unter-18-Jährige abschließen – am besten alles in Absprache mit dem Teenie, um ihn von Beginn an beim Thema Geldanlage zu begleiten und zu involvieren.
Sparbuch und Tagesgeldkonto für Jugendliche
Für den Einstieg in die Welt der Geldanlage für Jugendliche bietet sich ein Sparbuch für Jugendliche und oder ein Tagesgeldkonto speziell für diese Altersgruppe an. Ein Jugend-Sparkonto ist eine sichere und konservative Option, um Geld zu sparen. Die Zinsen mögen zwar nicht so hoch sein wie bei anderen Anlageformen, aber die Sicherheit und die einfache Handhabung machen es zu einer beliebten Wahl für junge Sparer. Ein weiterer Vorteil: Jugendkonten funktionieren nur auf Guthabenbasis, man kann also nicht ins Minus rutschen. Tagesgeldkonten für Jugendliche – wie etwa Tagesgeld U18 – bieten ähnliche Vorteile und ermöglichen zudem einen schnellen Zugriff auf das Geld.
Die Einrichtung eines Sparbuchs oder Tagesgeldkontos ist in der Regel unkompliziert und erfordert oft nur die Zustimmung der Eltern oder Erziehungsberechtigten. Dies ermöglicht es Jugendlichen, die grundlegenden Prinzipien des Sparens zu verstehen und gleichzeitig einen gewissen Grad an finanzieller Autonomie zu erfahren.
Fondssparen für junge Leute
Für Jugendliche, die höhere Renditeaussichten anstreben und bereit sind, mehr Risiko einzugehen, kann Fondssparen eine Möglichkeit sein. Geld anlegen per Sparplan, etwa über ETFs bietet bereits mit kleinen Beträgen die Möglichkeit, breit gestreut in verschiedene Anlageklassen zu investieren, von Aktien bis zu Anleihen. Dies diversifiziert das Risiko und ermöglicht es jungen Anlegern von den Renditechancen der Finanzmärkte zu profitieren. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass mit höheren Renditeerwartungen auch höhere Risiken verbunden sind. Junge Anleger sollten darauf achten, sich umfassend zu informieren, die eigene Risikobereitschaft realistisch einzuschätzen und das Portfolio entsprechend breit zu diversifizieren.
Flexible private Altersvorsorge für Jugendliche
Die Altersvorsorge mag in jungen Jahren noch weit entfernt erscheinen, aber je früher man damit beginnt, desto besser. Die staatliche Rente allein wird vermutlich nicht ausreichen, um den gewohnten Lebensstandard zu halten. Jugendliche, die frühzeitig in eine private Altersvorsorge in Form einer Rentenversicherung investieren, können sich auf eine zusätzliche Einnahmequelle freuen, wenn sie in den Ruhestand gehen.
Es gibt in diesem Bereich spezielle Altersvorsorgeprodukte für Jugendliche, die eine langfristige und flexible finanzielle Absicherung bieten. Hierzu zählt auch die fondsgebundene Rentenversicherung für Kinder und Jugendliche MeinPlan Kids der LV 1871 mit einem Eintrittsalter von 0 bis 18 Jahre, die bereits ab 25 Euro/Monat möglich ist. Zusätzlich können Familie und Freunde bereits ab 50 Euro Mitsparen. Auf diese Weise können Geldgeschenke von Großeltern oder Paten direkt in die Altersvorsorge bzw. den Vermögensaufbau investiert werden. Junge Erwachsene können bei MeinPlan Kids eine der exklusiv gemanagten LV 1871-Portfoliolösungen wählen wie z.B. das ETF-Portfolio Plus oder ihr individuelles Portfolio aus circa 160 ausgewählten Fonds und ETFs zusammenstellen.
Drei Tipps für die Geldanlage für junge Erwachsene
1. Überblick über die Finanzen behalten
Es lohnt sich, bereits in jungen Jahren organisiert ans Thema Geld heranzugehen. Wer beispielsweise eine App als Haushaltsbuch führt, verliert nicht so schnell den Überblick und kennt seine finanziellen Spielräume.
2. Lieber regelmäßig kleine Summen sparen
Kleinvieh macht auch Mist. So ist das auch bei der Geldanlage. Also besser regelmäßig schon kleine Beträge anlegen als gar keine.
3. Flexibilität bewahren
Wer weiß schon als junge Person, wie sich das eigene Leben in der Zukunft entwickelt? Da sich ungeplante Wege schnell ergeben können, sollten sich die Sparmöglichkeiten rasch an sich verändernde Lebensumstände von jungen Erwachsenen anpassen lassen.
