Fondsrente-Rechner der LV 1871

Fondsgebundene Rentenversicherung berechnen

  • Beitrag selbst bestimmen

  • Ertragschancen einfach kalkuliert

  • Mögliche Wertentwicklung und Gewinne im Überblick

Fondsrente als Ergänzung zur gesetzlichen Rente

Viele Beschäftigte fragen sich, ob ihre Rente im Alter reichen wird. Zu Recht. Denn allein mit der gesetzlichen Rente oder einem staatlich geförderten Vorsorgevertrag (beispielsweise Riester) wird sich die prognostizierte Versorgungslücke in der Regel nicht schließen lassen. Wer seine Beiträge dagegen früh in eine private, fondsgebundene Rentenversicherung einzahlt, hat die Chance, von möglichen Kursgewinnen der Märkte langfristig zu profitieren. Unser Rechner zeigt bei vorgegebenem Beitrag, welche Leistung in Ihrer fondsgebundene Rentenversicherung möglich ist und worauf Sie dabei unbedingt achten sollten.

In den letzten Börsenjahren konnten Anleger mit Aktien satte Kursgewinne und Renditen erzielen – immer vorausgesetzt natürlich, dass sie eine sinnvolle, diversifizierte Fonds- beziehungsweise Aktienauswahl getroffen hatten und mit ihren Beiträgen nicht auf kurzfristige Erfolge schielten. Die letzten Jahre haben gezeigt, dass auf lange Sicht mögliche Kursverluste, mit denen an der Börse immer zu rechnen ist, in breit aufgestellten und gut diversifizierten Portfolios meist ausgeglichen oder sogar überkompensiert werden.

Im Rahmen der fondsgebundenen Rentenversicherung investiert die LV 1871 die eingezahlten monatlichen Beiträge über eine Fondsgesellschaft in zuvor ausgewählte Fonds. Zur Auswahl stehen Aktien-, Renten- oder Rohstofffonds. Wer eine solche Versicherung abschließt, legt am Anfang fest, welche Risiken er bereit ist einzugehen. Je größer diese sind, desto höhere Renditen stehen in Aussicht. Entsprechend steigen allerdings auch die Risiken – in schwachen Marktphasen sind Verluste nicht ausgeschlossen. Eine kleine Orientierungshilfe: Je höher der Aktienanteil innerhalb des Fonds oder Portfolios, desto höher ist das Risiko einzuschätzen. Rentenfonds, die in Anleihen investieren, gelten als sicherer und unterliegen in der Regel nicht so hohen Schwankungen, allerdings fällt meist auch die Renditechance geringer aus.

Rechner zu unserer Fondsrente MeinPlan

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Mit unserem Fondsrente-Rechner die Beitragshöhe selbst bestimmen

Das Kapital, das am Ende der Ansparphase aus den Versicherungsbeiträgen, Börsengewinnen und Dividenden über die gesamte Laufzeit angespart werden konnte, wird beim Eintritt ins Rentenalter als einmaliger Betrag oder als lebenslange Rente ausbezahlt. Viele Anleger fragen sich, bevor sie die Versicherung abschließen, wie hoch ihr Beitrag sein muss, um im Alter eine attraktive Rente ausbezahlt zu bekommen.

Mit Hilfe unseres Rechners können Sie als Versicherungsnehmer Ihren Beitrag zur fondsgebundenen Rentenversicherung selbst festlegen. Sie bekommen damit eine Übersicht, mit welcher einmaligen Kapitalauszahlung oder monatlichen Rente Sie bei Renteneintritt bei Ihrem Wunschbeitrag möglicherweise rechnen können.

Investitionen in bis zu 20 Fonds gleichzeitig

Der Rechner basiert auf den Konditionen von MeinPlan, der beliebten Fondsrente der LV 1871 mit maximaler Flexibilität, Planbarkeit und langfristiger Sicherheit. Diese erlaubt es den Anlegern, in bis zu 20 Fonds gleichzeitig zu investieren. Dabei steht eine sehr breite Auswahl von Fonds und ETFs zur Wahl, aus denen Sie sich immer wieder aufs Neue ein individuelles Portfolio zusammenstellen können. Außerdem können Sie auch auf die Anlageerfahrung unserer Experten vertrauen und aus vier exklusiven Portfoliolösungen die für Sie geeignete Variante auswählen.

Die Fondsauswahl kann, je nach Marktlage oder persönlicher Situation, unterschiedlich ausfallen – von eher sicherheitsbewusst bis risikoreich. Das Gute ist: Die Beiträge können jederzeit erhöht, beibehalten oder gesenkt werden, Zuzahlungen oder Auszahlungen („Cash-to-Go“-Option) sind in der Ansparphase ebenfalls möglich. Wer mit der Entwicklung seines Fonds nicht zufrieden ist, kann die Anlage wechseln und in andere investieren. Auch im fondsgebunden Rentenbezug* ist es möglich jederzeit Zuzahlungen zu leisten oder Auszahlungen per Cash-To-Go-Option aus dem frei verfügbaren Fondsguthaben vorzunehmen, um die Rente zusätzlich aufzustocken.

 

*Die steuerliche Behandlung des fondsgebundenen Rentenbezugs ist zum derzeitigen Stand noch nicht abschließend geklärt. Wir können daher keine verbindliche Aussage treffen. Es ist eine steuerliche Beratung zu empfehlen.

Beispielrechnung

Aus 60.000 Euro können circa 140.000 Euro werden

In unserem Rechenbeispiel gehen wir von einem 35-jährigen Versicherungsnehmer aus, der mit 67 Jahren in Rente gehen wird und pro Monat konstant 150 Euro in seine fondsgebundene Rentenversicherung investieren möchte. Das Alter sowie die monatliche Beitragshöhe lassen sich bei unserem Rechner individuell festlegen und verändern. Der Fondsrente-Rechner geht konstant pro Jahr über die gesamte Vertragslaufzeit von drei unterschiedlichen Wertentwicklungen der Fonds aus, in welche die Beiträge investiert wurden: drei, sechs und neun Prozent. In der Beispielsrechnung wurde in den iShares Core Euro STOXX 50 UCITS ETF investiert.*

*Die Fondsentwicklung (ohne Berücksichtigung von Fondskosten) unterliegt in der Praxis Schwankungen und kann für die Zukunft nicht vorhergesagt werden. Ausgewiesene Werte inklusiver aller Überschussanteile (nicht garantiert).

Im Beispiel wird der Versicherungsnehmer am Ende der Ansparphase 57.600 Euro in Form von Beiträgen eingezahlt haben. Selbst bei einer eher bescheidenen Entwicklung seines Fondsguthabens von nur drei Prozent pro Jahr über die gesamte Laufzeit der Versicherung kann er am Ende mit einer einmaligen Auszahlung zum Rentenbeginn 2053 in Höhe von 80.488 Euro rechnen. Die monatliche Rente würde 322 Euro betragen.

Bei einem durchaus realistischen Wertzuwachs in Höhe von sechs Prozent kann sich der Anleger hingegen bei Rentenbeginn über 138.775 Euro an angespartem Kapital freuen – und das bei einem Einsatz von nicht einmal 60.000 Euro. Wer sich diesen Betrag als lebenslange Rente auszahlen lassen möchte, erhält pro Monat 556 Euro garantierte Rentenleistung – unabhängig davon, wie lange er lebt.

Wie sehr die Versicherungsnehmer von guten Börsenzahlen profitieren können, zeigt ein weiterer Blick auf unseren Rechner zur fondsgebundenen Rentenversicherung.

Wir gehen von einem 35-Jährigen aus, der jeden Monat 250 Euro einzahlt. Bei sechs Prozent Zuwachs darf der Beitragszahler zum Rentenbeginn 2053 mit einer einmaligen Auszahlung in Höhe von 231.835 Euro rechnen. Das sind 929 Euro, die bis zum Lebensende jeden Monat garantiert als Rente ausgezahlt werden.

Icons Ideenschmiede

Gut zu wissen

Wussten Sie, dass die Börse trotz Schwankungen an den Märkten zwischen 1970 und 2020 in 36 Jahren einen positiven Jahresabschluss hatte? Die durchschnittliche Wertentwicklung pro Jahr betrug 6,6 Prozent!*

*Auswertung des MSCI World Index mit Stand 31. 12. 2020. Der MSCI World Index spiegelt die Wertentwicklung von über 1.600 Aktien aus 23 Industrieländern wider und gilt als einer der wichtigsten Aktienindizes weltweit.

Nachhaltige Fonds einbinden

Der Umwelt Gutes tun und seine Rente aufbessern

Neben dem Vermögensaufbau mit einer fondsgebundenen Rentenversicherung bietet die LV 1871 auch die Möglichkeit gleichzeitig mit dem gewählten Investment ökologische, soziale und ethische Eigenschaften zu fördern oder gezielt ein nachhaltiges Investment zu tätigen. In der fondsgebundenen Rentenversicherung kann somit selbst die Nachhaltigkeit der Anlage bestimmt werden. Auch die exklusive Lösung „Strategie Nachhaltigkeit“ der LV 1871 stellt die Berücksichtigung von Nachhaltigkeitsrisiken und die Erwirtschaftung einer Rendite unter sozialen und ökologischen Gesichtspunkten sicher. Diese Investmentlösung besteht zu 60 Prozent aus Aktien und 40 Prozent aus Renten. Sie wurde 2019 aufgelegt und ist 2020 um 7,35 Prozent gewachsen.

(Stand der Informationen 2/2022)

Unsere Produkte im Überblick

  • Versicherungen

    MeinPlan Kids (Kindervorsorge)

    Die moderne Sparlösung für den Nachwuchs

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    MeinPlan - Fondsrente mit/ohne Garantie

    MeinPlan - die erstaunlich flexible Fondsrente

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    MeinPlan Basisrente

    Die staatlich geförderte Altersvorsorge

Weitere Informationen zum Thema Fondsgebundene Rentenversicherung

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    Fondsgebundene Rentenversicherung Test und Vergleich

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    Ist die fondsgebundene Rentenversicherung sinnvoll?

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    Häufige Fragen und ihre Antworten rund um das Thema Fondsgebundene Rentenversicherung

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