Kann man eine fondsgebundene Rentenversicherung beitragsfrei stellen?
Unvorhergesehene Herausforderungen wie z.B. Kurzarbeit, Arbeitslosigkeit oder längere Krankheit können zu finanziellen Schwierigkeiten führen. Läuft das Leben anders als geplant und wird das monatliche Budget dadurch stark eingeschränkt, kann es sein, dass Versicherungsnehmer die Beiträge für die fondsgebundene Rentenversicherung nicht mehr stemmen können. Abhängig von der individuellen Situation ist ggf. eine Beitragspause für die monatlichen Zahlungen hilfreich. Darum ist es wichtig zu wissen, ob und wie die fondsgebundene Rentenversicherung beitragsfrei gestellt werden kann.
Beitragsfreistellung fondsgebundene Rentenversicherung
Generell ist es möglich eine fondsgebundene Rentenversicherung beitragsfrei zu stellen. Die Beitragsfreistellung einer fondsgebundenen Rentenversicherung bedeutet, dass der Versicherungsnehmer vorübergehend oder dauerhaft auf die Zahlung von Beiträgen verzichtet. Während dieser Zeit bleibt der Vertrag bestehen, jedoch werden keine Beiträge fällig. Der Versicherer legt das bis zu diesem Zeitpunkt angesparte Kapital weiterhin an. Dieser Schritt bietet finanzielle Flexibilität und kann in verschiedenen Lebenssituationen oder Notlagen in Betracht gezogen werden. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass die Möglichkeit eine fondsgebundene Rentenversicherung zeitweise oder befristet beitragsfreistellen zu lassen immer von der Versicherungsgesellschaft und den individuellen Vertragsbedingungen abhängig ist. In einigen Fällen können auch Kosten für die Beitragsfreistellung auf den Versicherungsnehmer zukommen.
Beitragsfreistellung bei der LV 1871 Fondsrente MeinPlan
Bei der fondsgebundenen Rentenversicherung MeinPlan der LV 1871 ist sowohl eine befristete als auch eine dauerhafte Befreiung von der Beitragszahlungspflicht möglich, wenn spezielle Voraussetzungen gegeben sind.
Für die dauerhafte Beitragsfreistellung muss ein Vertragsguthaben von mindestens 1.000 Euro vorliegen. Eine Wiederaufnahme der Beitragszahlung ist hier innerhalb von drei Jahren nach der Freistellung per Antrag möglich. Bei einer befristeten Beitragsfreistellung beantragt der Versicherungsnehmer bereits bei Beginn der Freistellung, dass der Vertrag zu einem definierten Termin wieder in Kraft tritt. Dieser Termin muss allerdings innerhalb von drei Jahren nach Beginn der Beitragsfreistellung liegen.
Auswirkungen einer Beitragsfreistellung bei der Fondsrente
Eine Beitragspause kann in finanziellen Notlagen hilfreich sein, zieht jedoch auch Folgen nach sich. Zahlt der Versicherungsnehmer weniger Beiträge als geplant in die Rentenversicherung ein, kann sich das auf seine monatliche Rente und, wenn vereinbart, auf die garantierte Todesfallleistung, auswirken.
Geringere Rentenzahlung
Eine Beitragsfreistellung bei einer fondsgebundenen Rentenversicherung bedeutet, dass während dieser Zeit kein Kapital in den Versicherungsvertrag fließt. Dadurch wird eine geringere Summe als ursprünglich gedacht für die Altersvorsorge am Kapitalmarkt investiert. Der Grundstock auf dem die Rendite-Chance der Rentenversicherung basiert ist also geringer. Abhängig von der Performance am Kapitalmarkt kann es also sein, dass auf Grund einer Beitragsfreistellung die künftigen Rentenzahlungen geringer als erwartet ausfallen können.
Geringere garantierte Todesfallleistung
Wurde eine garantierte Todesfallleistung vereinbart, hat die temporäre oder dauerhafte Befreiung von der Beitragszahlungspflicht der Fondsrente auch darauf Auswirkungen: Die Todesfallleistung verringert sich nach den Regeln der Versicherungsmathematik. Es ist also wichtig zu beachten, dass eine Beitragsfreistellung einer fondsgebundenen Rentenversicherung nicht ohne Konsequenzen auf den Versicherungsvertrag bleibt und sich auf die finanziellen Möglichkeiten im Alter auswirken kann. Es ist ratsam, vor einer Beitragsfreistellung die jeweiligen Versicherungsbedingungen zu überprüfen und gegebenenfalls den Versicherer zu kontaktieren, um detaillierte Informationen und Ratschläge zu erhalten und fundierte Entscheidungen im Einklang mit den eigenen finanziellen Zielen treffen zu können.
Stundung als Alternative zur Beitragsfreistellung
Bei kurzfristigen finanziellen Schwierigkeiten kann die Stundung eine Alternative zur Beitragsfreistellung sein. Bei der Fondsrente MeinPlan der LV 1871 können Beiträge für maximal 24 Monate kostenfrei ausgesetzt werden, während der Elternzeit sogar für 36 Monate. Nach Ablauf der Stundung können Versicherungsnehmer die gestundeten Beiträge flexibel nachzahlen. Sie müssen die gestundeten Beiträge jedoch nicht nachzahlen. In diesem Fall reduzieren sich die garantierten Leistungen nach den Regeln der Versicherungsmathematik um die gestundeten Beiträge, da weniger eingezahlt wurde. Wenn die Beiträge vollständig nachgezahlt werden, hat die Beitragsstundung keine Auswirkungen auf die garantierte Versicherungsleistung*.
*Die Entwicklung der Fondsanlage ist vom Anlagezeitpunkt abhängig
