Siegel Finanztest sehr gut von Stiftung Warentest

Ungewöhnlich zukunftssicher

Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler ab 6 Jahren

  • JETZT NEU: Vollwertiger BU-Schutz für Schulkinder ab 6 Jahren

  • Passgenaue und vereinfachte Risikoprüfung für Schüler

  • Günstigere Beiträge in den ersten 10 Jahren bei Wahl der Startoption möglich

  • Nachversicherungsgarantie bei Einstieg in Studium oder Ausbildung

Warum eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) für Schüler sinnvoll ist

Eine frühzeitige Absicherung gegen Berufsunfähigkeit ist empfehlenswert, um den oftmals sehr guten Gesundheitszustand des Kindes als Basis für günstige Beiträge festzuhalten. Da Ihr Kind diese Absicherung noch nicht selbst abschließen kann, liegt diese wichtige Entscheidung in Ihren Händen. Denn das Risiko eines Tages nicht mehr in der Lage zu sein, den Beruf ausüben zu können, gilt praktisch für jeden Menschen. Gründe für eine Berufsunfähigkeit können nicht nur Unfälle oder schwere Krankheiten sein. Auch plötzlich auftretende Allergien oder chronische Gelenkschmerzen können dafür sorgen, dass es einem nicht mehr möglich ist, in seinem Traumjob weiterzuarbeiten. Zu den häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit gehören zudem psychische Probleme, welche ebenfalls keinen Halt vor Alter oder Berufsform machen.

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Je früher desto besser: BU schon ab 6 Jahren

Die Golden BU für Schüler macht Ihnen die richtige Entscheidung leicht: Sie steigen günstig ein und Ihr Kind profitiert sein Berufsleben lang weiterhin von niedrigen Beiträgen. Mit der Start-Option können Sie auf Wunsch sogar die ersten zehn Jahre reduzierte Beiträge bezahlen, um die Familienkasse zu schonen. Die LV 1871 bietet eine passgenaue und vereinfachte Risikoprüfung für Schüler, die sich am Eintrittsalter und verschiedenen Schularten orientiert. Im Großteil der Fälle können wir Ihr Kind zu besten Konditionen versichern, ohne Beitragszuschläge oder Leistungsausschlüsse. Optional ist außerdem eine lebenslange BU-Rente möglich, um bei einer Berufsunfähigkeit in jungen Jahren den Lebensstandard auch über das Rentenalter hinaus zu sichern.

Berufsunfähigkeitsversicherung ist nicht nur für das Berufsleben wichtig

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sichert Schüler übrigens nicht nur für das Berufsleben ab. Auch die schulische Tätigkeit ist mitversichert: Ein Schulkind, das aus gesundheitlichen Gründen längere Zeit nicht mehr am Unterricht teilnehmen kann, hat bereits ein Anrecht auf Leistungen aus der BU-Versicherung.

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Gesetzliche Leistungen reichen oft nicht aus

Seit 2001 sind die gesetzliche Berufsunfähigkeitsrente und die Erwerbsunfähigkeitsrente abgeschafft. Als Ersatz gibt es zwar eine gesetzliche Erwerbsminderungsrente, diese reicht für gewöhnlich nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard zu halten. Außerdem greift diese nur in Gänze, wenn jemand in gar keinem Beruf mehr als drei Stunden pro Tag arbeiten kann. Eine privat abgeschlossene und individuell vereinbarte Berufsunfähigkeitsversicherung ist daher mehr als ratsam.

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Wann ist ein Schüler berufsunfähig?

Schüler gelten in der Regel als berufsunfähig, wenn sie aus gesundheitlichen Gründen für mindestens sechs Monate und zu mindestens 50 Prozent nicht mehr am regulären Schulunterricht teilnehmen können. Bei der Feststellung der Berufsunfähigkeit von Schülern berücksichtigt die LV 1871 den konkreten Schulalltag, denn der Alltag von schulpflichtigen Kindern ist nicht mit dem eines berufstätigen Erwachsenen zu vergleichen. Dabei wird zum Beispiel geprüft, inwiefern Ihr Kind noch in der Lage ist dem Unterricht zu folgen oder seine Hausaufgaben zu bewältigen.

Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler

Bei einem frühzeitigen Start sind die Beiträge für eine BU für Schüler relativ gering. Für die Versicherung eines sechsjährigen Grundschülers mit einer monatlichen BU-Rente von 1.000 Euro bis zum 67 Lebensjahr, dessen BMI im normalen Bereich liegt, fällt beispielsweise ein monatlicher Zahlbeitrag von 48,64 Euro* an.

*Der monatliche Zahlbeitrag ist nicht garantiert, denn er ergibt sich durch Abzug der Überschussbeteiligung vom Bruttobeitrag.

Vereinfachte und passgenaue Risikoprüfung für Schüler

Für den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist auch bei Schülern eine vorherige Risikoprüfung notwendig. Eine Schüler BU ohne Risikofragen gibt es in Deutschland nicht. Im Zuge der Risikoprüfung stellt der Versicherer fest unter welchen Konditionen er den Kunden absichern kann.

Ist dieser bei Vertragsabschluss jung und gesund stehen seine Chancen sehr gut, den Versicherungsschutz zu den bestmöglichen Konditionen ohne Beitragszuschläge oder Leistungsausschlüsse zu erhalten. Wartet man länger mit dem Abschluss, steigen nicht nur die Beiträge, es besteht mit zunehmendem Alter und vermehrten Gesundheitsproblemen auch die Gefahr, nicht mehr in der Berufsunfähigkeitsversicherung angenommen zu werden.

Bei der LV 1871 ist der Einstieg in die BU für Schüler sogar noch leichter aufgrund einer vereinfachten Risikoprüfung für Schüler. Schüler, die das 15 Lebensjahr noch nicht vollende haben, können mit nur wenigen Risikofragen die LV 1871 Golden BU abschließen. Für Schüler des Gymnasiums oder der FOS/BOS ist auch nach Vollendung des 15. Lebensjahres eine vereinfachte Risikoprüfung möglich.

Grundschüler melden sich im Unterricht

Flexible Gestaltungsmöglichkeiten für den gesamten Berufsweg

Für Schüler ist der Berufsweg noch nicht abzusehen, weshalb flexible Gestaltungsmöglichkeiten für die Berufsunfähigkeitsversicherung besonders wichtig sind. Die Golden BU für Schüler der LV 1871 bietet hier zahlreiche Möglichkeiten.

Hat das Schulkind einmal alle wichtigen Abschlüsse hinter sich und die berufliche Karriere ins Rollen gebracht, so lässt sich die versicherte BU-Rente für die Berufsunfähigkeit problemlos erhöhen, ohne einen neuen Vertrag abschließen zu müssen. Wenn also erstmals eine Berufsausbildung angetreten wird oder der Einstieg nach dem Studium ins Berufsleben ansteht, sind dies gute Zeitpunkte, um die BU-Rente an das Einkommen anzupassen und entsprechend zu erhöhen. Im Rahmen der Nachversicherungsgarantie kann ohne erneute Risikoprüfung erhöht werden.

Die Zukunftsgarantie der LV 1871 ermöglicht es Schülern, Auszubildenden und Studenten ihre Berufseinstufung und die Obergrenze für die Nachversicherung überprüfen zu lassen und ihre BU-Rente in der Zeit vor dem Berufseintritt (z.B. Wechsel der Schulform, Eintritt der Volljährigkeit) und anlässlich des Berufseintritts* zu erhöhen. Zusätzlich können beim Berufseinstieg die optionale Leistung bei Arbeitsunfähigkeit, das Pflegepaket oder eine Beitragsdynamik eingeschlossen oder eine bestehende Beitragsdynamik erhöht werden. Auch bestehende medizinische Ausschlussklauseln im Vertrag können zu diesem Anlass erneut geprüft werden, um festzustellen, ob diese noch notwendig sind. Die Anpassungsmöglichkeiten im Rahmen der der Zukunftsgarantie erfolgen ohne erneute Risikoprüfung.

*Erstmalige Aufnahme einer unbefristeten oder mindestens auf sechs Monate befristeten Erwerbstätigkeit (angestellt oder selbstständig) der versicherten Person).

Sobald sie im Berufsleben stehen, haben Kunden der LV 1871 mit der Karrieregarantie bei Gehaltserhöhungen von mehr als fünf Prozent (als Angestellte) oder stabilen Gewinnsteigerungen (als Selbstständige) die Möglichkeit, Ihren BU-Schutz entsprechend zu erhöhen, auch wenn die Obergrenze für die Nachversicherung eigentlich schon ausgeschöpft ist. Dabei findet keine erneute Risikoprüfung statt.

Die Golden BU der LV 1871 in allen Lebensphasen

Gründe für eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler

Hat sich die Familie früh genug um eine mögliche Berufsunfähigkeitsversicherung für das Kind gekümmert, so bleibt es sein Leben lang in der günstigen Berufseinstufung – egal, welchen Beruf es später einmal ausübt. Es ist also mehr als sinnvoll, wenn Eltern frühzeitig eine BU für ihre Kinder abschließen und die ersten Beiträge, zum Beispiel in der Ausbildungszeit übernehmen.

Bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung wird der Versicherte in eine von mehreren Berufsgruppen eingestuft. Klar, denn Apotheker oder Bürokaufleute haben in der Regel weniger Berufsrisiken als beispielsweise Krankenpfleger und Handwerker. Hier sind früh versicherte Schüler im Vorteil: Bei der Golden BU für Schüler der LV 1871 wird das Kind anhand des Schultyps eingestuft. Und wenn sich Schule und Berufswünsche ändern? Sollte Ihre Tochter zum Beispiel nach dem Abitur doch nicht mehr Tierärztin werden wollen, sondern Industriemechanikerin, ist das kein Problem. Eine Herabstufung der Berufsgruppe bzw. damit verbundene Erhöhung der Beiträge wird nicht vorgenommen und ist ausgeschlossen. Wenn sich aber andererseits Ihr Sohn entscheidet, Medizin zu studieren, anstatt wie zunächst gedacht Pilot zu werden, lässt sich die Police problemlos auf eine bessere Berufsgruppe mit niedrigerem Beitrag umstufen.

Die Berufseinstufung lässt sich beispielsweise bei einem Schulwechsel, zum Ende der Schullaufbahn oder wenn es nach dem Studium in den Beruf geht, überprüfen und ändern, aber nicht zum Nachteil des Kindes. Unter bestimmten Bedingungen kann auch die versicherte BU-Rente ohne erneute Risikoprüfung angepasst werden.  Bei Beginn oder Abschluss eines Studiums oder einer Ausbildung kann die Berufsunfähigkeitsrente sogar auf einmal verdoppelt werden. Die Golden BU lässt sich auf Wunsch auch mit einer privaten Pflegeversicherung kombinieren. So ist das Kind von Anfang an für den Fall einer Berufsunfähigkeit oder im Pflegefall abgesichert.

Für Schüler, Studenten oder Auszubildende empfiehlt sich der frühzeitige Abschluss einer BU-Versicherung. Mit der Start-Option der Golden BU Start steigen junge Leute zu Vertragsbeginn für zehn Jahre mit einem reduzierten Beitrag ein, der erst ab dem elften Jahr steigt. So können sie sich erst einmal voll und ganz auf Schule, Studium oder Karriere konzentrieren und wir halten Ihnen finanziell den Rücken frei. Trotz des zunächst günstigeren Beitrags müssen Sie auf nichts verzichten. Die Golden BU Start bietet von Beginn an den vollen Berufsunfähigkeitsschutz.

Im Gegensatz zu einer Schulunfähigkeitsversicherung bietet die BU für Schüler bereits ab sechs Jahren einen vollwertigen Berufsunfähigkeitsschutz. Hierbei kann eine monatliche BU-Rente von bis zu 1.100 € (für Schüler der gymnasialen Oberstufe sogar bis zu 1.500 €) versichert werden.

Wird Ihr Kind berufsunfähig, berücksichtigt die LV 1871 ausschließlich den konkreten Schulalltag Ihres Kindes und verweist nicht auf andere Schultypen. Ein Gymnasiast, der berufsunfähig ist, erhält die BU-Leistung also auch dann, wenn er nun stattdessen einen anderen Schultyp, zum Beispiel die Realschule, besucht.

Mit diesem zusätzlichen Baustein können Sie für Ihre Kinder zusätzlich den Lebensstandard im Alter im Falle einer Berufsunfähigkeit absichern. Diese Zusatzleistung ist vor allem für Schüler interessant, da diese noch kein eigenes Geld verdienen und deshalb auch keine Rücklagen für die private Altersvorsorge bilden können. Denn tritt die Berufsunfähigkeit in frühen Jahren ein und wurden bis dahin auch keinerlei Einzahlungen in die gesetzliche Rentenversicherung geleistet, ist die Existenzgrundlage im Rentenalter gefährdet. Denn in der Regel werden Berufsunfähigkeitsversicherungen ohne optionale lebenslange BU-Rente meist bis zu einem Alter von 67 Jahren abgeschlossen. Mit der optionalen Leistung einer lebenslangen BU-Rente sichert die Versicherung die Existenz auch über das Rentenalter hinaus und das lebenslang.

Die Golden BU für Schüler bietet aber noch weit mehr Vorzüge und Leistungen. So unterstützt die LV 1871 unter anderem finanziell auf dem Weg zurück ins Berufsleben, beispielsweise mit einer Wiedereingliederungshilfe in Höhe von sechs Monatsrenten, wenn zum Beispiel nach einer Umschulung eine neue berufliche Tätigkeit aufgenommen wird. Da in manchen Fällen eine besonders rasche Leistung notwendig ist, leistet die Golden BU bei schweren Krankheiten wie Krebs, Herzinfarkt, Schlaganfall, Querschnittslähmung oder Sprach-/Seh-/Hörverlust besonders schnell und das für bis zu 18 Monate. Innerhalb von fünf Arbeitstagen nach Erhalt aller Unterlagen erfolgt hier eine Auskunft über die Leistungsentscheidung. Besteht zehn Jahre vor Vertragsende durchgehen eine Pflegebedürftigkeit, wird die vereinbarte BU-Rente ein Leben lang weitergezahlt, die Vertragsdauer muss hier bis mindestens Endalter 60 vereinbart sein.

Weitere Details finden Sie in der Kundenbroschüre Golden BU.

Broschüren

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