Gesundheitsfragen bei der BU

Wer eine Versicherung rund um Leben und Arbeitskraft abschließen will, muss immer eine Reihe von Gesundheitsfragen beantworten. Das gilt auch bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Gesundheitsfragen dienen dem Versicherer dazu, das Risiko eines Versicherungsfalls einzuschätzen. Ergeben die Antworten ein zu hohes Risiko, kann der Versicherer den Vertragsschluss ablehnen, Risikozuschläge festlegen oder aber einzelne Krankheiten als Ursache für eine Berufsunfähigkeit aus der Leistungspflicht ausschließen. In bestimmten Fällen bieten Versicherer auch vereinfachte Gesundheitsfragen, wie zum Beispiel für Interessenten unter 35 Jahren.

Die Fragen sollten Sie unbedingt wahrheitsgemäß und vollständig beantworten. Denn selbst aus Ihrer Sicht kleine Ungenauigkeiten oder vergessene Angaben, können zum vollständigen Verlust des Versicherungsschutzes führen. Das heißt aber nicht, dass Sie nur bei bester Gesundheit eine Berufsunfähigkeitsversicherung erhalten. Sie sollten nicht voreilig auf eine Antragstellung verzichten.

Auch Menschen mit chronischen Erkrankungen oder schweren, aber ausgeheilten Vorerkrankungen haben Chancen auf eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Denn der Umfang der Gesundheitsfragen ist maßgeblich von den Versicherungsmodalitäten abhängig. Welche und wie viele Fragen Sie also beantworten müssen, ist von Versicherer zu Versicherer unterschiedlich.

Bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung zielen Gesundheitsfragen auf ambulante ärztliche Behandlungen, gesundheitliche Beschwerden und stationäre Krankenhausaufenthalte ab. Doch in der Regel beziehen sich die Fragen nicht auf Ihr gesamtes Leben, sondern auf einen begrenzten zurückliegenden Zeitraum – für ambulante Behandlungen oft fünf Jahre, für stationäre Behandlungen zehn Jahre.

Beispiele für mögliche Gesundheitsfragen:

• Haben Sie in den letzten fünf Jahren länger als zwei Wochen fortdauernd Medikamente eingenommen?
• Waren Sie in den letzten fünf Jahren in psychologischer oder psychotherapeutischer Behandlung?
• Wurde bei Ihnen eine HIV-Diagnose gestellt oder steht ein Testergebnis noch aus?
• Wie groß und wie schwer sind Sie?
• Sind Sie in den letzten zehn Jahren operiert worden oder sind Operationen vorgesehen?
•  Waren Sie in den letzten fünf Jahren in ärztlicher Behandlung wegen Krankheiten oder Beschwerden beispielsweise in Bezug auf
  • Allergien
  • Haut
  • Herz
  • Kreislauf
  • Augen

Alle Erkrankungen, die nach Vertragsschluss auftreten, müssen Sie im Übrigen nicht nachmelden.

Wenn Sie bereits Vorerkrankungen haben und unsicher sind, ob Sie eine Versicherung zu annehmbaren Bedingungen erhalten und sich der Aufwand einer Antragsstellung lohnt, können Sie eine anonyme Risikovoranfrage bei verschiedenen Versicherungsanbietern stellen. Der große Vorteil: Bei einer solchen Voranfrage wird das Ergebnis nicht in der zentralen Wagnisdatei gespeichert, über die sich Versicherer austauschen. So können Sie bei verschiedenen Versicherern anfragen, ohne dass diese von einem Negativeintrag in ihrer Bewertung beeinflusst werden. Außerdem bietet die LV 1871 Interessierten das Tool Quick Risk, damit kann vorab eine anonyme Risikovoranfrage durchgeführt werden.

Sie haben sich also entschieden, eine anonyme Vorabanfrage oder einen Antrag auf Berufsunfähigkeitsversicherung zu stellen und die geforderten Gesundheitsfragen zu beantworten. Damit Sie sich dabei nicht unfreiwillig schaden oder später in Schwierigkeiten geraten, hier einige Tipps:

Sie haben einige Vorerkrankungen oder chronische Erkrankungen und suchen eine Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsfragen? Das ist verständlich. Allerdings gibt es kaum Anbieter, die auf eine Gesundheitsprüfung vollständig verzichten und Leistungen anbieten, die den Namen Berufsunfähigkeitsversicherung verdienen. Was es jedoch gibt: Versicherer, die einen verkürzten Fragenkatalog einsetzen und gegebenenfalls Verträge mit einem reduzierten Leistungsumfang anbieten.

Deswegen ist es empfehlenswert, auch mit Vorerkrankung oder chronischer Erkrankung verschiedene Angebote für Berufsunfähigkeitsversicherungen als Voranfrage einzuholen. Die Versicherungsbedingungen unterscheiden sich häufig und teilweise kann zumindest eine grundlegende Absicherung zu relativ günstigen Konditionen erreicht werden.

Wir helfen Ihnen gerne: