Berufsunfähigkeitsversicherung für Akademiker: Wie wichtig ist sie
Um im Ernstfall finanziell abgesichert zu sein, ist für Berufstätige eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll. Gerade bei Akademikern geht der akademische Grad oft mit einem höheren Einkommen einher. Eine bedarfsgerechte Absicherung ist daher wichtig, um den eigenen Lebensstandard auch im Krankheitsfall zu behalten.
Das Risiko, berufsunfähig zu werden, liegt zwischen 29 und 43 Prozent (Statista 2009). Diese Wertspanne ist unabhängig von dem jeweiligen Berufsbild. Viele Personen gehen davon aus, dass das Risiko berufsunfähig zu werden gerade bei Akademikern sehr gering ist. Beiträge könnten sich demnach gar nicht lohnen, da die Wahrscheinlichkeit, die Versicherung zu benötigen und die BU-Rente zu erhalten, sehr gering ausfällt.
Aber auch Akademiker können jederzeit von einer Berufsunfähigkeit betroffen sein. Ein Beispiel ist der Berufsstand der Ingenieure. Sie arbeiten direkt mit Maschinen und Geräten, oft im Freien und auf Baustellen. Damit kann auch ein erhöhtes Unfallrisiko einhergehen.
Aber auch bei einer Tätigkeit im Büro kann eine Berufsunfähigkeit auftreten. Schwere Krankheiten, wie zum Beispiel Krebs, können per se jeden Menschen treffen. Insbesondere nehmen psychische Erkrankungen auch bei Personen, die im Büro tätig sind, zu. Mehr als 30 Prozent der Fälle von Berufsunfähigkeit werden mittlerweile durch psychische Erkrankungen und Nervenkrankheiten ausgelöst. Generell können die Ursachen für eine Berufsunfähigkeit ganz unterschiedlich sein:
Gerade Akademiker haben im Beruf oft viel Verantwortung und damit auch einen erhöhten Druck. Dies geht mit ebenso erhöhtem Stress einher. Wie wahrscheinlich damit psychische Erkrankungen sind, lässt sich natürlich nicht beziffern. Dennoch ist es möglich, dass auch Akademiker jederzeit berufsunfähig werden.
Berufsunfähigkeitsversicherung für selbstständige Akademiker
Nicht nur festangestellte Akademiker profitieren von einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Bleiben wir beim Beispiel des Ingenieurs. Abgesichert sind diese oft über ein berufsständisches Versorgungswerk, wenn sie freiberuflich tätig sind. Das Versorgungswerk ermöglicht ihnen
- eine Berufsunfähigkeitsversicherung
- und eine private Rentenversicherung
Die Höhe einer Rente hängt von den Beiträgen ab, die bereits gezahlt wurden.
Gleichzeitig kann es sein, dass in einer ärztlichen Bescheinigung 100 Prozent Berufsunfähigkeit angegeben sein muss, um die Rente zu erhalten. Bei einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung sind es im Normalfall nur 50 Prozent. Wem eine Absicherung wichtig ist, sollte daher auf eine private Alternative zurückgreifen.
Auch Ärzte sind über die ärztlichen Versorgungswerke abgesichert. Dennoch ist eine private Berufsunfähigkeitsversicherung auch für diesen Kammerberuf sinnvoll. Auch hier gilt, dass Sie die Leistung nur erhalten, wenn vom Arzt eine 100-prozentige Berufsunfähigkeit attestiert wurde. Da das nur sehr selten der Fall ist, ist es sinnvoll eine private Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen, die bereits ab einem BU-Grad von 50 Prozent leistet.
Könnte beispielsweise ein Chirurg aufgrund von gesundheitlichen Problemen nur noch an 4 statt an 5 Tagen in der Woche arbeiten: Vom Versorgungswerk würde er keine Leistung erhalten. Von einer privaten Versicherung unter Umständen schon.
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Abschluss einer Versicherung bereits im Studium
Noch ehe der Akademiker-Status erreicht ist, können Studenten über den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung nachdenken. Das ist sinnvoll, da in jüngeren Jahren günstigere Beiträge möglich sind und oftmals weniger Vorerkrankungen vorliegen.
Die Höhe der Versicherung kann durch die Nachtversicherungsgarantie später flexibel angepasst werden. So kann die Versicherung früh abgeschlossen und im weiteren Verlauf des beruflichen Werdegangs verändert werden.
Im Rahmen der Nachversicherungsgarantie der Golden BU der LV1871 werden medizinische Risiken sowie Sport- und Freizeitaktivitäten nicht erneut überprüft. Zwischenzeitlich aufgetretene Erkrankungen oder Freizeitaktivitäten können somit nicht zu einer Beitragserhöhung führen.
Die Golden BU Start ist für Personen unter 27 Jahren gedacht. Sie bietet in den ersten zehn Jahren günstigere Beiträge. So lässt sich die Versicherung stets an die Lebensrealität der versicherten Person anpassen.
