Rürup-Rente mit ETF

Der Rentenbescheid, der alljährlich von der gesetzlichen Rentenversicherung in die Briefkästen flattert, sorgt immer wieder für Ernüchterung. Denn die prognostizierten Zahlungen von der gesetzlichen Rentenversicherung reichen in der Regel bei Weitem nicht aus, um im Ruhestand ein finanziell sorgenfreies Leben zu führen. Mittlerweile kann man im besten Fall noch etwa 48 Prozent des durchschnittlichen Einkommens an monatlicher Rente erwarten (Stand 2025). In den kommenden Jahren dürfte das Rentenniveau und damit auch die monatlich ausgezahlten Beträge aus der gesetzlichen Rentenkasse noch weiter sinken. Die Versorgungslücke wird also immer größer. Deshalb ist dringender Handlungsbedarf angesagt: Es gilt, möglichst frühzeitig ein passendes Modell für eine private Altersvorsorge zu finden. Diese Möglichkeit bietet u.a. eine Rürup-Rente mit ETF.

Im folgenden Beitrag erklären wir Ihnen, um was es sich bei einer handelt und welche Vorteile sich daraus für Sie ergeben. Dabei wird primär von Rürup-Rente bzw. Basisrente mit ETF gesprochen. Hiermit ist eine fondsgebundene Basisrente mit einer ETF-Anlagestrategie gemeint.

Eine Rürup-Rente mit ETF, auch als eine Variante der fondsgebundenen Basisrente bekannt, ist eine Form der Altersvorsorge, bei der die eingezahlten Beiträge in einen oder mehrere „Exchange Traded Funds“ (ETFs) investiert werden. Eine Basisrente kombiniert mit ETFs, bringt die Vorteile einer Rürup-Rente mit den Renditechancen am Kapitalmarkt zusammen. Alle anderen Faktoren und Eigenschaften der Rürup-Rente gelten dabei unverändert, wie etwa die steuerliche Absetzbarkeit der Beiträge und die lebenslange Rentenzahlung im Alter.

Bei der Basisrente – auch Rürup-Rente genannt – handelt es sich um eine staatlich geförderte Altersvorsorge, die zum Beispiel für Selbstständige, Freiberufler, Best Ager, Erben und gutverdienende Angestellte sowie Beamte attraktiv ist. Sie bietet in der Ansparphase steuerliche Vorteile und eine garantierte lebenslange Rentenzahlung. Bei einem Renteneintritt bis 2057 ist außerdem ein Teil der Rentenleistung lebenslang steuerfrei.

Exchange Traded Funds (ETFs) sind Wertpapiere, die wie Aktien an der Börse gehandelt werden. Die häufigste Form von ETFs bilden passiv die Wertentwicklung eines bestimmten Index (wie etwa der DAX oder der MSCI World) nach. ETFs bieten eine kostengünstige Möglichkeit, passiv und breit gestreut von den Chancen des Kapitalmarkts zu profitieren.

Die Kombination aus Basisrente mit ETF eröffnet die Chance auf eine höhere Rentenleistung, durch die Anlage am Kapitalmarkt. Bei der Rürup mit ETF leistet der Versicherungsnehmer regelmäßige Einzahlungen und ggf. auch Zuzahlungen in seinen Versicherungsvertrag. Darüber hinaus ist auch ein Einmalbeitrag möglich. Die eingezahlten Beträge können vollständig oder teilweise in einen ETF oder in ein Portfolio aus mehreren ETFs investiert werden. In der Regel besteht die Möglichkeit einer individuellen Auswahl im Rahmen der durch den Versicherer angebotenen ETFs. Außerdem bietet die LV 1871 die Option, aus verschiedenen, ETF-Portfolio-Strategien zu wählen, die sich in der maximalen Aktienquote unterscheiden.

Die LV 1871 bietet für die MeinPlan Basisrente mit dem „ETF-Portfolio Plus“ fünf vorgefertigte, exklusive Portfolios an, bei dem Versicherungsnehmer das gewünschte Rendite-Risiko-Profil selbst wählen können. Dabei gibt es die Möglichkeit, einen . Der Aufbau der Portfolios berücksichtigt und setzt im Kern auf eine optimierte Streuung von risikoarmen und risikoreicheren Anlagen.

Zum Rentenbeginn wird das angesparte Kapital in eine lebenslange monatliche Rente umgewandelt. Diese Rente wird bis ans Lebensende des Versicherungsnehmers gezahlt und stellt so eine zuverlässige finanzielle Absicherung für den Ruhestand dar. Bei der LV 1871 ist auch ein fondsgebundener Rentenbezug möglich.

Im Vergleich zu klassischen Rentenversicherungen bietet die Investition in ETFs meist höhere Renditechancen, da ETFs i.d.R. die Wertentwicklung von Aktienmärkten und anderen Anlageklassen abbilden. Bei der langfristigen Betrachtung haben Aktienmärkte in der Vergangenheit stets signifikante Renditen ermöglicht, die auch für die Altersvorsorge attraktive Chancen bieten können.

Wer sich entscheidet, ETFs mit der Basisrente zu kombinieren, geht ein höheres, aber kalkulierbares Anlagerisiko ein. ETFs sind Marktschwankungen ausgesetzt, was zu Wertverlusten führen kann, insbesondere in volatilen Marktphasen. Versicherungsnehmer sollten sich diesem Risiko bewusst sein und es realistisch einschätzen. Ein Portfolio, das ETFs und Anleihen in einer ausgewogenen Mischung enthält, kann hier einen sinnvollen Kompromiss darstellen.

Ein Vorteil von ETFs ist die breite Diversifikation, die das Risiko reduziert. Durch die Investition in eine Vielzahl von Wertpapieren innerhalb eines ETFs wird das Anlagerisiko gestreut. Dies reduziert das Risiko einzelner Unternehmens- oder Marktrisiken und trägt zur Stabilität des Portfolios bei.

Selbstständige und Freiberufler haben oft keinen Zugang zur gesetzlichen Rentenversicherung und benötigt daher alternative Lösungen zur Altersvorsorge. Die steuerlichen Vorteile der ETF-Rürup-Rente und die höheren Renditechancen durch ETF-Investitionen machen diese Variante besonders interessant.

Auch Angestellte, Beamte, Best-Ager oder Erben können bei der Basisrente mit ETF von der steuerlichen Absetzbarkeit der Beiträge profitieren. Durch die Investition in ETFs kann das Altersvorsorgekapital bereits mit einem kleinen monatlichen Beitrag effizient aufgebaut und von den Chancen des Kapitalmarktes profitiert werden.

Für Sparer, die für einen potenziell höheren Ertrag gerne mehr Risiko eingehen und bereit sind, die Schwankungen der Kapitalmärkte in Kauf zu nehmen, bietet die Rürup-Rente mit ETFs eine interessante Option. Die langfristigen Renditechancen können deutlich über denen klassischer Rentenversicherungen liegen. Doch braucht es in diesem Fall eine höhere Risikobereitschaft als bei einer konservativen Anlage.

Die Rürup-Rente mit ETFs eignet sich für Anleger mit einem langen Anlagehorizont, um so eventuelle Marktschwankungen überstehen zu können. Je länger die Ansparphase angesetzt wird, desto mehr Zeit hat das Kapital, sich zu vermehren und Marktschwankungen auszugleichen. Ein langfristiger Anlagehorizont verringert das Risiko und erhöht die Wahrscheinlichkeit, von den Renditechancen des Kapitalmarktes zu profitieren. Bei der LV 1871 besteht jederzeit die Möglichkeit, durch intelligente Optionen oder durch den Wechsel der Strategie das mögliche Risiko zu reduzieren.

Kurz zusammengefasst, ist die ETF-Rürup besonders sinnvoll für Anleger, die für den Ruhestand privat vorsorgen, am Kapitalmarkt partizipieren und gleichzeitig von steuerlichen Vorteilen profitieren möchten. Die Basisrente mit ETFs bietet steuerliche Vorteile und eine kosteneffiziente Möglichkeit, die Dynamik der Kapitalmärkte für hohe Renditeaussichten zu nutzen. Selbstständige, Freiberufler und Personen ohne Zugang zur gesetzlichen oder betrieblichen Altersvorsorge können besonders von dieser Form der Rentenversicherung profitieren.

Bei einem frühzeitigen Einstieg und der umfassenden Nutzung des Cost-Average-Effekts eignet sich die Rürup-Rente mit ETFs als attraktive und effektive Lösung zur Schließung der Rentenlücke. Es ist jedoch wichtig, die individuelle Risikobereitschaft und die richtige Anlagestrategie sorgfältig abzuwägen. Hier kann eine individuelle Beratung sinnvoll sein.