Basisrente (Rürup-Rente) für Angestellte

Wer seinen Ruhestand finanziell gut abgesichert genießen will, muss heute in jedem Fall privat vorsorgen. Denn die gesetzliche Rentenversicherung reicht bei Angestellten in der Regel nicht mehr aus, um den Lebensstandard auf dem gewohnten Niveau fortzuführen. Mit einer Basisrente (Rürup-Rente) können Sie fürs Alter vorsorgen und dabei noch staatliche Förderungen in Anspruch nehmen.

Jedes Jahr verschickt die Deutsche Rentenversicherung des Bundes einen Bescheid, wie hoch Ihre Rente voraussichtlich ausfallen wird, wenn Sie im gesetzlichen Rentenalter in den Ruhestand treten. Bei den meisten von uns verursacht diese Auskunft ein mulmiges Gefühl.

Oft reicht die gesetzliche Rente nicht einmal aus, um die Wohnungsmiete zu decken. Es ist also Zeit zu handeln – je früher, desto besser. Denn ohne private Vorsorge wird es in den meisten Fällen schwer, im Alter über die Runden zu kommen.

Traditionelle Strategien der Altersvorsorge wie das eigene Sparbuch funktionieren mangels Rendite schon lange nicht mehr. Auch die alte Kapitallebensversicherung oder der Bausparvertrag haben heute weitgehend ausgedient. Viele Menschen sind verunsichert, welche Form der privaten Altersvorsorge sie heute angesichts der Niedrigzinspolitik wählen sollen.

Für gutverdienende Angestellte, Geschäftsführer, Gesellschafter, Beamte, Selbstständige und Freiberufler bietet sich die Basisrente als attraktives Modell an. Sie stellt eine sinnvolle und effektive Kombination aus flexibler Altersvorsorge und steuerlicher Förderung dar.

Bei der Basisrente oder auch Rürup-Rente handelt es sich um eine Form der privaten Altersvorsorge. Auch besserverdienende Angestellte können damit deutlich von steuerlichen Vergünstigungen profitieren und sich ihr Altersvorsorge-Modell weitgehend selbst konfigurieren. Darüber hinaus gibt es ein Plus an Flexibilität während der gesamten Vertragslaufzeit.

Nachträgliche Änderungen wie flexible Beitragsanpassungen sollten bei einem Basisrenten-Tarif jederzeit möglich sein, wenn das Leben beispielsweise in Sachen Beruf, Gesundheit, familiärer Situation oder finanzieller Herausforderungen einmal unvorhersehbare Haken schlägt. Spezielle Erweiterungsoptionen, die zum Beispiel Arbeitslosigkeit, Erwerbs- und Berufsunfähigkeit oder den eigenen Tod für die Familie finanziell abfedern, sorgen für zusätzliche Sicherheit.

• Mit der Basisrente beziehungsweise Rürup-Rente profitieren Angestellte von zunehmend steuerbegünstigten Beiträgen. Ein Großteil der Beiträge kann als Vorsorgeaufwendungen bei der jährlichen Einkommensteuererklärung angesetzt werden.
• Kündigen Sie die Basisrente vor Vertragsablauf, erhalten Sie keine Rückerstattung des Rückkaufswerts. Stattdessen wird der Vertrag als beitragsfreie Versicherung weitergeführt, bis Sie in Rente gehen. Dann erfolgt die Auszahlung in Form einer lebenslangen Rente.
• Sie können das angesparte Rentenvermögen nicht an Dritte übertragen oder weitervererben. Stattdessen ist es möglich, einen Hinterbliebenenschutz zu vereinbaren, damit die Rente beispielsweise an Ehegatten, eingetragene Lebenspartner oder kindergeldberechtigte Kinder ausgezahlt werden kann.

Die Steuervorteile greifen bei der Basisrente bereits in der Ansparphase. Beiträge zur Rürup-Rente können gemeinsam mit Beiträgen zur gesetzlichen Rentenversicherung bis zu einem maximal möglichen Beitrag als Sonderausgabe steuerlich geltend gemacht werden. Für Singles gilt 2023 ein Höchstbetrag von 26.528 Euro. Davon sind laut Jahressteuergesetz 2022 seit dem 1. Januar 2023 100 Prozent steuerlich abzugsfähig.

Sie erhalten aber aktuell auch noch während des Rentenbezugs Steuervergünstigungen. Deren Höhe hängt davon ab, wann Sie in Rente gehen. Bis zum Jahr 2058 sind die angesparten Rentenleistungen teilweise steuerbefreit. Im Jahr 2024 profitieren Sie von einem steuerfreien Anteil von 17 Prozent. Im Folgenden sinkt der steuerfreie Anteil um jeweils 0,5 Prozent pro Jahr.

Mit der MeinPlan Basisrente bietet die LV 1871 ein besonders flexibel nach individuellen Anforderungen konfigurierbares Modell. Sie ist fondsgebunden und kann unterschiedlich gestaltet werden: Entweder man verlässt sich auf die Finanz-Experten der LV 1871 und wählt zwischen vier professionell verwalteten Fonds- und ETF-Portfolios, oder man stellt sich aus etwa 125 Fonds sein eigenes Portfolio zusammen.

Wer auch in Sachen Altersvorsorge umweltbewusst handeln will, wählt die „Strategie Nachhaltigkeit“ mit fünf vom Forum für Nachhaltige Geldanlagen (FNG) zertifizierten Fonds. Das FNG-Siegel steht bei Investment-Fonds für einen hohen Qualitätsstandard in Sachen Nachhaltigkeit und wird regelmäßig von unabhängigen Stellen überprüft. Verpönt sind beispielsweise Geldanlagen in Atomkraft, Kohlebergbau, Fracking, Waffen und Rüstung.

Bereits ab 25 Euro monatlich können Angestellte mit der MeinPlan Basisrente der LV 1871 ein zusätzliches Polster für die Altersversorgung ansparen. Und sie gehen dabei auch bei einem Jobwechsel, bei vorübergehender Arbeitslosigkeit oder Berufsunfähigkeit kein Risiko ein. Denn die MeinPlan Basisrente gewährleistet mit der BU-Beitragsbefreiung, dass alle Beiträge auch in der Phase einer Berufsunfähigkeit weiterbezahlt werden.

Und mit der Option eXtra-Rente ist es möglich, bei schweren Krankheiten mit verkürzter Lebenserwartung – wie einem Herzinfarkt oder diversen Krebserkrankungen – einen erhöhten Rentenanspruch geltend zu machen. Die Tatsache, dass die Leistung einer Basisrente ausschließlich in Form einer Rentenzahlung erfolgen darf, unterstreicht den Mehrwert dieser Option.

Die Basisrente beziehungsweise Rürup-Rente ist auch für Angestellte eine sinnvolle Option, die durch ihre Steuervorteile, ihre Flexibilität und individuelle Konfigurierbarkeit eine effektive Ergänzung zur gesetzlichen Rente darstellt.

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